Рубрикатор

Как платить кредит во время карантина по коронавирусу

0
Рейтинг Добавить в избранное В избранное
Поделиться
Отсрочка по кредиту из-за коронавируса предоставляется гражданам, финансовое положение которых ухудшилось из-за пандемии. В статье расскажем, что делать с кредитами во время карантина, как оформить кредитные каникулы и какие документы для этого потребуются.
Вам помогут документы и бланки:
  1. Бланк требования о предоставлении льготного периода по кредиту

Как платить кредит во время эпидемии коронавируса

Пандемия коронавируса существенно ударила по экономике всех стран, в том числе и России. Некоторые предприятия временно приостановили работу, а многие вообще находятся на грани банкротства. Работники таких компаний оказались в сложной ситуации — доходы упали, а кредиты, платежи по которым нужно вносить каждый месяц, остались.

Чтобы поддержать людей, которых коснулся финансовый кризис, Госдума приняла федеральный закон «О внесении…» от 03.04.2020 № 106-ФЗ. Закон устанавливает каникулы по кредитам — как по потребительским, так и по ипотечным.

В «КонсультантПлюс» есть множество готовых решений, в том числе об антикризисных мерах, которые помогут сохранить бизнес. Если у вас еще нет доступа к системе, оформите пробный онлайн-доступ бесплатно! Вы также можете получить актуальный прайс-лист К+.

Оформить кредитные каникулы можно до 30 сентября 2020 года (ч. 1 ст. 6 ФЗ № 106). Как платить кредиты при коронавирусе, заемщик решает самостоятельно. Он вправе потребовать:

  • полного приостановления платежей по кредиту;
  • уменьшения размера платежей.

Заемщик может определить, на какой срок ему нужны каникулы. Главное — помнить о том, что более полугода они длиться не могут (ч. 4 ст. 6 ФЗ № 106).

Условия оформления кредитных каникул

Оформить каникулы по кредитам из-за коронавируса заемщики могут только в том случае, если одновременно соблюдаются следующие условия (ч. 1 ст. 6 ФЗ № 106):

  1. Размер займа, по которому предоставляются каникулы, не превышает установленных законом (постановлением Правительства РФ «Об установлении…» от 03.04.2020 № 435) значений:
    • по потребительским кредитам:
    • для физлиц — 250 тыс. руб.;
    • для ИП — 300 тыс. руб.;
    • по кредитным картам физлиц — 100 тыс. руб.;
    • по потребительским автокредитам — 600 тыс. руб.;
    • по ипотечным кредитам:
      • если жилье находится в Москве — 4,5 млн руб.;
      • если жилье находится в Подмосковье, Санкт-Петербурге или на территории Дальневосточного федерального округа — 3 млн руб.;
      • если жилье находится в любом другом населенном пункте России — 2 млн руб.
  2. Доход плательщика по кредиту за месяц, предшествующий месяцу обращения за кредитными каникулами, уменьшился на 30 или более процентов по сравнению со среднегодовым заработком за 2019 год. Например, если заемщик будет обращаться в банк в мае 2020 года, ему потребуется представить справки о зарплате за апрель 2020 года и за весь 2019 год.
  3. По кредиту не действуют ипотечные каникулы, предоставленные в общем порядке, не связанном с коронавирусом.

Как оформить кредитные каникулы

Чтобы воспользоваться правом на отсрочку, обратитесь в банк, выдавший кредит. Это можно сделать лично или по телефону, чтобы не выходить из дома во время карантина (ч. 5 ст. 6 ФЗ № 106). Банк обязан принять заявление и рассмотреть его в течение 5 дней с момента получения (ч. 6 ст. 6 ФЗ № 106).

Важно! Автоматически кредитные каникулы не предоставляются даже в том случае, если заемщик и его кредит соответствуют перечисленным критериям.

В соответствии с ч. 7 ст. 6 ФЗ № 106 банк может запросить у должника документы, подтверждающие снижение дохода. К ним, согласно ч. 9 ст. 6 ФЗ № 106, относятся:

Подпишитесь на рассылку
Яндекс.Дзен ВКонтакте Telegram
  • справка по форме 2-НДФЛ;
  • справка из центра занятости населения, подтверждающая постановку на учет в качестве безработного;
  • больничный лист, выданный на срок не менее месяца.

Документы придется представить в течение 90 дней с момента получения запроса. Если заемщик не может подать бумаги в банк по уважительной причине, срок продлевается еще на 30 дней.

Банк может запросить такие документы и самостоятельно через ПФР, ФСС, ФОМС или ФНС. В этом случае заемщику ничего представлять не придется.

Влияние каникул на кредитную историю

Многие заемщики, оформившие кредитные каникулы по личным причинам еще до эпидемии, столкнулись с тем, что отсрочка платежей негативно сказалась на их кредитной истории. Банки отказывают в выдаче новых займов или предлагают оформить кредит на меньшую сумму под больший процент.

Коронавирус и кредиты, которые заемщик не сможет оплачивать из-за пандемии, негативного влияния на кредитную историю не окажут. Согласно ч. 4.1-1 ст. 4 закона «О кредитных…» от 30.12.2004 № 218-ФЗ сведения об отсутствии платежей во время льготного периода в кредитную историю не включаются.

***

Итак, заемщики, которые лишились 30 и более процентов заработка, могут оформить кредитные каникулы продолжительностью до полугода. Для этого нужно обратиться в банк — лично или по телефону. Такие каникулы не повлияют на кредитную историю должника — соответствующие поправки уже внесены в законодательство.

Больше материалов по теме — в рубрике «Кредиты и долги».

Источники:
  • федеральный закон «О внесении изменений в федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» от 03.04.2020 № 106-ФЗ
  • постановление Правительства РФ «Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств» от 03.04.2020 № 435
  • федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218-ФЗ
Рейтинг Добавить в избранное В избранное
Поделиться
Предыдущий материал
Следующий материал
Ваши комментарии