Каков срок исковой давности по кредитному договору

6052 0
Добавить в избранное В избранное
Поделиться
Срок исковой давности по кредитному договору обычно волнует должников, у которых образовалась задолженность. Ведь как только этот срок пройдет, банк уже не сможет в судебном порядке добиться взыскания долга и накопившегося штрафа. 

Исковая давность в кредитных отношениях

Ограничение права на заявление главного требования

Как исковая давность применяется к требованиям об уплате процентов?

Когда исковая давность проходит для поручителя? 

Исковая давность в кредитных отношениях

В гражданском законодательстве при установлении сроков исковой давности по различным видам правоотношений используется следующий принцип: ст. 196 ГК РФ установлен общий срок — 3 года, который тем не менее может изменяться, но только если специальный срок будет установлен на законодательном уровне.

Каков срок исковой давности по кредитному договору?

Читайте нас в Яндекс.Дзен
Яндекс.Дзен

В отношении кредитного договора специальных норм нет, поэтому здесь применяется исковая давность, равная 3 годам. Порядок исчисления момента, с которого начинает течь срок, определен ст. 200 ГК РФ. По кредитным обязательствам срок исчисляется с момента неуплаты очередного платежа должником.

По прошествии 3 лет с момента образования просрочки кредитор всё еще может обратиться в суд и получить исполнительный документ, по которому можно будет принудительно взыскать долг. Правда, если должник будет ходатайствовать о применении срока исковой давности, то к рассмотрению спора суд уже не перейдет, а просто откажет в удовлетворении иска. Сам же по себе пропуск 3-летнего срока не может служить поводом для отказа в удовлетворении требований по иску.

Ограничение права на заявление главного требования

Задолженность, которая образуется в результате неуплаты кредита, имеет особенности. Кредит нужно выплачивать не одной суммой, а чаще всего ежемесячными платежами. Такие платежи называются повременными. И поэтому задолженность из месяца в месяц увеличивается. Если должник что-то и платит, то этим погашается первая задолженность.

Исковая давность в отношении повременных платежей исчисляется по каждому просроченному платежу отдельно. Такая позиция судов была изложена в постановлении Пленума ВС РФ «О некоторых вопросах…» от 29 сентября 2015 года № 43. Получается, что если должник не платил по кредиту 4 года, то срок исковой давности можно применить только к платежам первого года неуплаты, а для того, чтобы исковая давность охватила весь долг, необходимо дождаться, пока пройдет 3 года с момента возникновения просрочки по последнему платежу.

Как исковая давность применяется к требованиям об уплате процентов?

Кредит подразумевает, что кроме основного долга заемщик обязан отдать еще и проценты. Обычно в ежемесячный платеж входит:

  • часть долга;
  • часть процентов.

Поэтому можно сказать, что эти два обязательства связаны между собой. Здесь применяются правила об ограничении периода времени для обращения в суд на тех же условиях, что и для основного долга.

Так что право требования уплаты процентов ограничивается 3 годами. А поскольку проценты тоже считаются повременными платежами, то взыскать их можно как раз за последние 3 года. При этом обязательство, возникшее ввиду неуплаты процентов, считается дополнительным, и как только истечет срок исковой давности по основной сумме, заканчивается и срок для требования процентов на эту сумму (ст. 207 ГК РФ).

А вот в случае, когда в договоре было установлено, что проценты должны быть уплачены позже, чем возврат суммы долга, сроки по этим обязательствам считаются отдельно. С прохождением срока по основному требованию кредитор всё еще может обратиться в суд и потребовать взыскать проценты.

ВАЖНО! Есть еще один момент относительно основного и дополнительных требований, закрепленный в постановлении Пленума ВС РФ № 43. Если кредитор успел подать в суд иск, требуя возврата основного долга, и при этом стал требовать и проценты, то по ним срок исковой давности продолжает течь. Пока рассматривается дело в суде, он может и закончиться. Тогда восстановить его будет уже затруднительно.

Когда исковая давность проходит для поручителя?

Если для получения кредита был привлечен поручитель, то банк может перенаправить свои требования об уплате долга к нему. И тогда уже поручитель задумывается о применении сроков исковой давности.

Поручительство относится к категории дополнительных требований, и, по идее, к нему должны применяться нормы ст. 207 ГК РФ, т. е. срок исковой давности для поручителя должен заканчиваться по истечении 3 лет с момента просрочки.

Но в нормах, регулирующих само поручительство, есть нюанс. В ч. 6 ст. 367 ГК РФ сказано, что поручительство прекращается через год после просрочки, если кредитор за это время не направит в суд иск о принудительном взыскании задолженности с поручителя. И вот как сложилась практика по этому поводу.

В п. 3.2 Обзора судебной практики, утвержденного президиумом ВС РФ 22 мая 2013 года, высказано мнение, что договор поручительства нельзя считать прекращенным в части ответственности поручителя за обязательства должника перед кредитором. Поэтому к поручителю применяется всё тот же трехгодичный срок, отдельно начисляющийся по каждому платежу.

***

Таким образом, срок исковой давности по кредитному договору равен 3 годам. А поскольку кредит возвращается частями, и просрочка образуется также частями, то этот срок применяется отдельно к каждому платежу. То же правило используется и для дополнительных требований. 

Добавить в избранное В избранное
Поделиться
Предыдущий материал
Следующий материал
Читайте нас в Яндекс.Дзен
Яндекс.Дзен
Ваши вопросы