Рубрикатор

Особенности банкротства физических лиц

63
Рейтинг Добавить в избранное В избранное
Поделиться
Рекомендуем подборку «Все о банкротстве физических лиц: как законно списать долги»
Банкротство физических лиц — единственная законная возможность для гражданина освободиться практически от всех долгов. Но последствия этой процедуры неоднозначны — есть как плюсы, так и минусы. Подробности — в нашей статье.
Вам помогут документы и бланки:
  1. Бланк списка кредиторов и должников для признания банкротом
  2. Бланк заявления кредитора о признании гражданина несостоятельным (банкротом)

Что такое банкротство физических лиц

Банкротство физлица — судебная процедура, подтверждающая невозможность исполнения должником финансовых обязательств перед кредиторами. Банкротство гражданина регламентировано главой X закона «О несостоятельности (банкротстве) от 26.10.2002 № 127-ФЗ.Особенности банкротства физических лиц

Необходимые условия

Процесс банкротства заключается в прохождении процедуры с соблюдением основных условий:

  • общий долг — не менее 500 тыс. руб.;
  • длительность просрочки — как минимум 3 месяца с даты, когда обязательства должны быть исполнены;
  • неплатежеспособность подтверждается документально.Особенности банкротства физических лиц

Кто может заявить о банкротстве физлица

Право на обращение в суд предоставлено сторонам, участвующим в процессе.

Должник

Если долг перед финансовыми организациями, государственными органами и другими гражданами превысил 500 тыс. руб., должник не просто вправе, он обязан инициировать процедуру банкротства. Срок подачи заявления о признании банкротом ограничен 30 рабочими днями с момента возникновения ситуации, когда должник узнал о своей несостоятельности или должен был об этом узнать.

Кредитор

Инициатором банкротства может выступить любой кредитор: банк, МФО, физическое лицо, то есть организация или человек, которым потенциальный банкрот должен деньги. При этом наличие задолженности должно подтверждаться вступившим в законную силу судебным решением. Но из этого правила есть исключения: без судебного решения можно подать заявление о признании должника банкротом по требованиям:

  • об уплате обязательных платежей (налоги, коммунальные услуги);
  • удостоверенным исполнительной надписью нотариуса (например, на договоре займа);
  • которые признаются должником, но не исполняются им;
  • о выполнении обязательств по сделкам, заверенным нотариусом;
  • об уплате кредита по кредитному договору;
  • об уплате алиментов на несовершеннолетних детей, при условии что они не связаны с необходимостью установления отцовства.

Обратите внимание! Обратиться в суд с заявлением о признании должника банкротом может также ФНС — в случаях, когда гражданин имеет задолженность перед государством, интересы России представляет именно налоговая служба.

Процедура банкротства - пошаговая инструкция

Процесс может длиться от 6 до 10 месяцев. Судебное производство проводится в несколько этапов, на выполнение которых дается определенное количество времени.

Сбор необходимых документов

К подготовке необходимых официальных бумаг следует отнестись внимательно, т. к. любая неточность, просроченная дата выдачи, отсутствие необходимой справки или копии чревато отказом в приеме, а соответственно, и в начале процесса банкротства.

Согласно ст. 213.4Закона о банкротстве вместе с заявлением подается пакет, состоящий из правоустанавливающих, долговых, трудовых официальных бумаг, копии которых предоставляются суду и участникам.

Список необходимых документов:

  • квитанция об уплате госпошлины (300 руб.);
  • подтверждение наличия задолженности, оснований ее возникновения и невозможности погашения;
  • список кредиторов и должников;
  • перечень имущества с указанием места его нахождения и копии документов, подтверждающие право собственности на него;
  • копии документов о сделках с недвижимостью, транспортными средствами, ценными бумагами, долями в уставном капитале давностью не более трех лет;
  • в случае если таковые имелись — копии документов о сделках на сумму свыше 300 тыс. руб., также давностью не более трех лет;
  • сведения о размере официального дохода;
  • сведения о налогах, уплаченных за последние три года, включая НДФЛ;
  • справки о наличии или отсутствии банковских счетов, вкладах, депозитов, а также об остатках денежных средств на них;
  • ИНН, СНИЛС, данные лицевого счета;
  • справка из ГСЗ о статусе безработного — при наличии такого статуса;
  • копия свидетельство о заключении брака, если он не расторгнут на момент подачи заявления о банкротстве;
  • копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано не более чем за три года до подачи заявления о банкротстве;
  • копия соглашения или судебного решения о разделе имущества супругов, если оно заключено или вынесено не ранее чем за три года до обращения в суд с заявлением о признании банкротом;
  • копия брачного договора, если таковой был заключен;
  • копия свидетельство о рождении ребенка — на каждого ребенка, родителем, усыновителем или опекуном которого является заявитель;
  • другие документы, которыми обосновывается заявление должника.

Подробнее о перечне документов, которые необходимо приложить должнику-гражданину к заявлению о признании его банкротом, можно прочесть в «КонсультантПлюс». Если у вас еще нет доступа к системе, получите его бесплатно на два дня. Или закажите актуальный прайс-лист для оформления постоянного доступа.

Подготовка заявления

Для начала процедуры гражданину нужно заранее собрать и подготовить следующую информацию, которая будет являться основанием для подачи заявления:

  • список кредиторов;
  • величина долга;
  • опись имущества;
  • банковские счета;
  • название выбранной СРО АУ, направляющей на процесс финансового управляющего.

В сведениях указывается только та сумма долга, с которой согласен заявитель. Отдельным пунктом прописываются задолженности по обязательным платежам и возмещению требований, связанных с причинением вреда жизни и здоровью человека.

Заявление подается в арбитражный суд региона проживания должника.

Определение списка кредиторов

Согласно приложению № 1 к приказу Минэкономразвития РФ от 05.08.2015 № 530 составляется список, где указаны: название организации-кредитора или Ф.И.О. гражданина-кредитора, сумма долга, размер обязательных платежей. Информация предоставляется на основании реестра требований кредиторов должника. Для внесения в реестр следует иметь подтверждающий документ (непогашенный договор займа, расписку, исполнительный лист и иные официальные бумаги).

Обратите внимание! В список включаются не только кредиторы заявителя, но и его должники.

Уведомление кредиторов о запуске процедуры

Должник обязан разослать почтовые уведомления о подаче заявления. Полученные чеки, подтверждающие отправку, следует сохранить.

Направление заявления в суд

К заявлению прилагается квитанция об оплате госпошлины. На депозит Арбитражного суда вносится гонорар для финансового управляющего.

Подать заявление можно следующими способами:

  • лично обратившись в канцелярию, где на втором экземпляре поставят штамп с датой регистрации;
  • письмом по почте (следует сохранить чек, подтверждающий почтовую операцию);
  • в электронном виде через сайт «Мой арбитр» — для этого нужно иметь подтвержденную учетную запись на портале «Госуслуги».

Стоимость банкротства физического лица

Цена процедуры состоит из фиксированных и договорных платежей:

  • Госпошлина — 300 руб.
  • Оплата работы финансового управляющего — 25 тыс. руб. за каждый этап + 7% от суммы реализуемого имущества.

В случае обращения за помощью к сторонней организации, которая возьмет на себя подготовку и сбор пакета документов, а также будет представлять интересы в суде, возникнут дополнительные расходы.

Услуги юриста или специализированной компании составят от 40 до 200 тыс. руб. Сумма зависит от сложности процесса.

При отсутствии оплаты обязательных расходов суд может прекратить производство, не признав должника банкротом. Часть уже уплаченных средств не возвращается.

Ответственность при банкротстве физических лиц

Процедура банкротства обязывает гражданина исключить незаконные действия.

Применение системы, предполагающей сомнительные операции с имуществом или предоставление фиктивной информации, могут стоить недобросовестному должнику свободы.

Подозрительные сделки

Наказание за сокрытие имущественных прав, переоформление на третьих лиц (купля-продажа, дарение), фальсификацию финансовой документации при наличии предпосылок для банкротства предполагают:

Сделка с предпочтением одного кредитора

При выборе приоритетов в оплате должнику может грозить:

  • осуждение до одного года (УК РФ, ст. 195, ч. 2);
  • штраф от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (КоАП РФ, ст. 14.13, ч. 2).

Основания для оспаривания сделки

При банкротстве заинтересованные лица имеют право оспорить подозрительные сделки и приоритеты:

  • все операции с движимым и недвижимым имуществом за последние три года до подачи заявления;
  • брачный договор, содержащий условия раздела совместно нажитого имущества;
  • целенаправленное предпочтение кредитора из списка при выплате долга.Особенности банкротства физических лиц

Последствия банкротства физического лица

Результаты процедуры внесут изменения в последующую жизнь гражданина и затронут интересы семьи.

Негативные для должника

Последствия банкротства могут отрицательно сказаться на трудовой деятельности. Поскольку информация является публичной, статус банкрота при трудоустройстве может быть решающим, если работодатель неодобрительно отнесется к его наличию.

Важно! Работодатель не вправе отказать лицу, признанному банкротом, в трудоустройстве по причине банкротства, за исключением случаев, прямо указанных в п. 3 ст. 213.30 Закона о банкротстве. Во всех остальных случаях отказ незаконен!

Даже признав банкротство, суд может не освободить гражданина от долгов, образованных из-за его недобросовестности. Так, изначальное завышение доходов при получении кредита будет признано принятием заведомо неисполнимых обязательств, которые принесли ущерб кредитору. И такие долги придется погашать.

При отключении коммунальных услуг за неуплату получение статуса банкрота не обязывает энергоснабжающие организации бесплатно возобновить подачу воды, света или газа. Нужно будет дополнительно оплатить подключение.

Кроме того, в течение пяти лет после завершения процедуры банкротства должник при обращении за кредитом обязан будет уведомлять банк о своем банкротстве. Фактически это означает невозможность получить кредит.

Положительные для должника

Несостоятельность физического лица предусматривает и позитивные моменты:

  • списание долгов по кредитам и займам;
  • снятие наложенных арестов на имущество;
  • приостановку исполнительного производства;
  • отсутствие начислений штрафов и процентов;
  • признание всех задолженностей безнадежными.

Для родственников

При банкротстве одного из супругов для погашения долговых обязательств будет реализовано совместно нажитое движимое и недвижимое имущество. Сделки, проведенные в отношении этого имущества в течение ближайших трех лет, могут быть оспорены.

О том, что является совместно нажитым имуществом супругов, узнайте из нашей статьи.

При реализации доли в праве общедолевой собственности часть недвижимости будет приобретена посторонним человеком.

Не исключена возможность признания имущества, проданного родственнику, фиктивной сделкой, которая будет аннулирована.

Подпишитесь на рассылку
Яндекс.Дзен ВКонтакте Telegram

Списание долгов в результате банкротства физического лица

Процедура подразделяет долги, связанные с кредитами, налогами и штрафами, которые подлежат списанию, и личные, остающиеся незакрытыми после получения статуса банкрота.

Какие задолженности списываются

Согласно законодательству подлежат погашению следующие долговые обязательства:

  • кредиты, займы;
  • налоги;
  • компенсации при ДТП;
  • начисленные штрафы, проценты, пени за несвоевременность оплаты;
  • требования по распискам.

Какие долги нельзя списать

Статья 123.28 Закона о банкротстве выделяет обязательства, которые остаются у должника в дальнейшем:

  • текущие платежи, возникшие после подачи заявления;
  • личные: алименты, возмещение морального и физического ущерба, повлекшего причинение вреда жизни и здоровью, имуществу;
  • задолженности по зарплате, если должник занимается предпринимательской деятельностью;
  • субсидиарная ответственность, возникшая по долгам предприятия, если банкрот — учредитель или руководитель компании.Особенности банкротства физических лиц

Что могут забрать у банкрота, а что нет

Неминуемым последствием является реализация движимого и недвижимого имущества должника.

Имущество, включенное в конкурсную массу, т. е. подлежащее изъятию:

  • объекты недвижимости — квартира, в т. ч. право требования по договору ДДУ, дом, гараж, дача, земельный участок;
  • транспортные средства;
  • крупная техника — катера, яхты, квадроциклы;
  • бытовая техника — телевизоры, холодильники, стиральные машины;
  • предметы роскоши — драгоценности, антиквариат, картины;
  • денежные средства на расчетных счетах и дебетовых картах;
  • акции и ценные бумаги.

Имущество, не подлежащее взысканию:

  • единственное жилье, приобретенное за счет личных средств, полученное в дар или по наследству, приобретенное с помощью ипотеки, которая была погашена до подачи заявления о банкротстве;
  • предметы для дома, еда, одежда, обувь;
  • имущество, необходимое для профессиональной деятельности должника;
  • домашние животные;
  • прожиточный минимум на должника и иждивенцев;
  • имущество инвалида, необходимое для передвижения;
  • награды, призы;
  • пенсии и пособия по инвалидности, военные, на ребенка.

В случае если ипотечная квартира или дом являются единственным жильем, но денежные средства за них выплачены не в полном объеме, в период банкротства они попадают в конкурсную массу и будут проданы с торгов.

Как не потерять имущество и деньги

Чтобы исключить изъятие не принадлежащих должнику вещей и денежных средств, необходимо подтверждение их принадлежности. Дл этого понадобятся договоры купли-продажи, товарные чеки, накладные на имя владельца, непричастного к долговым обязательствам.

Реализация имущества супруга или супруги

Совместно нажитое в браке имущество подлежит изъятию и реализации. Но, поскольку это общая совместная собственность, супругу, не являющемуся должником, нужно обратиться с требованием о выделении своей доли из общего имущества.

Если это технически невозможно либо имеются возражения должника, кредитор может требовать продажи этой доли по рыночной стоимости супруге (супругу) должника. При отказе, например, из-за отсутствия денежных средств на выкуп, доля будет продана с торгов постороннему человеку. Вырученные средства поступят кредитору в счет погашения долга.

Этапы процедуры банкротства физического лица

Если требования кредиторов обеспечены залогом либо должник официально трудоустроен, суд может принять решение по реструктуризации долговых обязательств или мировое соглашение сторон.

Реструктуризация долгов

Если должник имеет постоянный доход, не привлекался к ответственности за экономические преступления, регулярно оплачивает обязательные платежи, допустима реструктуризация долга.

План согласуется кредиторами и утверждается судом. Составляется график погашения сроком на три года. При этом уменьшается ставка процентов по кредитам, не применяются штрафные санкции.

Ипотеку и автокредиты погашают за счет продажи имущества, являющегося залогом данных банковских продуктов.

В случае своевременного погашения путем реструктуризации гражданин не получает статуса банкрота. По факту завершения в течение пяти лет ему необходимо уведомлять об этом кредитные организации (при обращении).

Реализация имущества должника

В случае нарушения плана реструктуризации долга или мирового соглашения вводится процедура реализации имущества. На этом этапе контроль и совершение сделок берет на себя финансовый управляющий, совершая все действия от имени должника.

Мировое соглашение

При рассмотрении дела о банкротстве стороны могут прийти к мировому соглашению, где будут указаны суммы долговых обязательств и график погашения. Документ вступает в силу с момента утверждения судебным органом, и процесс банкротства прекращается.

В случае если гражданин нарушает договоренности, кредиторы обращаются в суд с просьбой о возобновлении дела, на основании чего нарушитель будет признан банкротом с соответствующими последствиями.

Завершение процедуры

После расчетов с кредиторами суд выносит определение о погашении задолженности, а также о признании оставшейся задолженности безнадежной и объявляет должника банкротом.

Преимущества и недостатки

Минусы процедуры:

  • длительность судебного производства;
  • дорогие услуги юриста и управляющего;
  • запрет на подачу заявления о новой процедуре банкротства в течение пяти лет;
  • запрет на работу в государственном или коммерческом кредитном учреждении на руководящей должности сроком десять лет;
  • запрет на ведение предпринимательской деятельности, руководство ООО, ОАО и другой формой юридического образования в течение трех лет;
  • продажа залогового имущества по цене ниже рыночной;
  • невозможность кредитования в течение пяти лет.

Основные плюсы процедуры — аннулирование всех кредиторских требований, которые остались после реализации имущества:

  • требования предъявляются только в рамках банкротства;
  • прекращение начисления неустоек и процентов;
  • завершение действий на основании исполнительных листов;
  • улучшение плохой кредитной истории.

Рекомендации по выбору юридической компании

Банкротство граждан связано с реструктуризацией долгов либо освобождением от неподъемных платежей.

При выборе юридической компании следует учесть, что оплата услуг происходит не за сбор документов, а за достижение положительного результата. Не стоит обращаться к начинающему специалисту, т. к. процедура предполагает наличие подводных камней, о которых он может не знать.

Поскольку некоторые нюансы процесса напрямую не зависят от юриста, то главным критерием будет его опыт и правильная оценка всех обстоятельств должника. На основании объективных данных он оценивает шансы на принятие судом решения в пользу клиента.

Особенности упрощенной процедуры

Сегодня парламент рассматривает законопроект, который предполагает упрощение процедуры банкротства и снижение затрат должника. Речь идет о внедрении внесудебного способа признания несостоятельности должника, а также возможности самостоятельно реализовать имущество для погашения задолженности.

Условия применения

Согласно законопроекту, для применения упрощенной процедуры необходимо соответствие основным параметрам:

  • размер долга от 50 до 700 тыс. руб.;
  • в течение полугода до подачи заявления возникло не более четверти новых долговых обязательств от ранее полученной по другим кредитным договорам суммы;
  • не более 10 незакрытых кредитов;
  • максимальная стоимость имущества — 500 тыс. руб. без учета стоимости единственного жилья;
  • отсутствует непогашенная судимость за экономические преступления.

Инициирование процедуры кредитором допускается при просрочке в три месяца и сумме долга от 500 тыс. до 700 тыс. руб.

Стоимость

Расходы при упрощенной процедуре планируются в рамках 7-9 тыс. руб.

Когда вступит в силу

Данный вид списания долга может быть утвержден и вступит в силу не ранее 3-го квартала 2020 года.

Планируется, что принимать заявления будут многофункциональные центры.

Причины отказа в банкротстве физических лиц

Невыполнение ряда действий может послужить основанием для отказа:

  • не назначен финансовый управляющий;
  • собран неполный пакет документов;
  • не внесен гонорар на депозит арбитражного суда;
  • отсутствует обоснование для подачи заявления.

Отзывы о процедуре

Татьяна, 31 год, Курск

Взяла несколько займов МФО, не заметив, что долг перевалил за 300 тыс. руб. Начали осаждать коллекторы. Посоветовалась со знакомым юристом и с его помощью подала на банкротство. Через три месяца я больше не должник.

Максим, 35 лет, Орел

Был оформлен кредит на 500 тыс. и карта на 230 тыс. Попал под сокращение. На картах минусы. Занять деньги не получилось. Накопились долги. Прочитал отзывы и нашел подающий надежду способ. С помощью компании по банкротству подал заявление. Месяца через два нашел нормальную работу. Удалось договориться и подписать мировое соглашение.

***

Банкротство гражданина — трудоемкий, но порой единственный способ избавиться от безнадежных долгов. Но прежде чем обращаться в суд, стоит тщательно взвесить все за и против — у процедуры есть не только позитивные, но и негативные последствия.

Больше полезной информации по теме — в рубрике «Банкротство».

Рейтинг Добавить в избранное В избранное
Поделиться
Предыдущий материал
Следующий материал
Ваши комментарии
Можно ли спрогнозировать изменения в закон о банкротстве граждан? Будут ли менять что-то в установленной процедуре и порядке, если на практике возникнут какие-то сложности или неучтенные моменты всплывут? И где можно смотреть и отслеживать информацию и новости о законе по банкротству граждан.
Ответить
Хотелось бы получить мнение специалистов о том, сложна ли процедура банкротства гражданина и отличается ли чем-либо она от процедуры банкротства ип и организаций. Не будет проблем у простых граждан?
Ответить
Так существует ли в природе ФЗ о банкротстве физ. лиц, о котором идет речь на протяжении всей статьи? Кроме общего закона о банкротстве и закона о банкротстве для жителей Крыма я ничего не нашел. Значит ли это, что такого закона нет и мы читаем о том, чего нет? Уточните, пожалуйста. С уважением, ваш постоянный посетитель сайта и читатель.
Ответить
Спасибо вашему сайту про доступный рассказ про закон о банкротстве физлиц. В интернете много информации, но вся она путанная и неспециалисту мало понятная. Тем более столько было споров по проекту закона, откладывали вступление в силу процедуры банкротства и вообще, мне кажется, даже наши законодатели сомневаются нужно ли нам это или нет. Спасибо.
Ответить
Доброго времени суток, хорошо бы выделить особенности банкротства гражданина в отдельный раздел или статью, чтобы не перечитывать весь материал, а сразу обратить внимание на важное.
Ответить
Здравствуйте, с какого возраста проводится банкротство граждан? Если человеку только 18 лет, может ли он обратиться в суд и обанкротить себя? Или же эта процедура проводится для лиц более старшего возраста, с 21 года, например? Ответьте, пожалуйста, это очень важно! Заранее спасибо за ответ.
Ответить
Вступил ли закон о банкротстве физических лиц 1 октября 2015 года в полную силу или же какие-то положения этого документа остались в проекте? Планируются ли еще какие-то изменения или дополнения к уже действующей процедуре банкротства граждан? Не отменят ли эту возможность через некоторое время?
Ответить
А все ли последствия банкротства гражданина заключаются только в запрете брать кредиты 5 лет и занимать руководящие должности в разных организациях? Может быть есть еще какие-то негативные нюансы, может отсроченные? Остаётся ли информация о банкротстве в кредитной истории человека? Может ли прошлое банкротство повлиять на возможность взять кредиты в будущем? Послужит ли банкротство основанием для отказа в выдаче кредита от банков?
Ответить
Банкротство физлиц может и несложная процедура, но такая серьезная, что подступиться к ней страшно, не знаешь с какого бока и начать. Можете ли вы подсказать сколько стоит и к кому можно обратиться за консультацией и помощью: теоретической и практической в этом нелегком деле?
Ответить
Может ли быть объявлена несостоятельность (банкротство) гражданина принудительно? Мой сын постоянно берет кредиты и не платит. К нам приходят приставы и коллекторы. Мало того, что не дают нормально жить, все поописали и поарестовали. Отселить или выписать сына не могу, некуда. Могу ли я – отец обратиться в суд и признать сына банкротом, чтобы он не мог хотя бы 5 лет брать в долг.
Ответить
Отличается ли чем-то банкротство физических лиц (ФЗ 127) от банкротства по 154-ФЗ? Нужно ли при осуществлении банкротства на территории России (не Крым) обращаться за помощью не только к закону № 127-ФЗ, но и к закону № 154-ФЗ? Или один закон дополняет другой? Расскажите, пожалуйста.
Ответить
Поясните, действительно ли закон о несостоятельности и банкротстве физических лиц – это один и тот же документ? И это однородные понятия?
Ответить
У меня есть предложение к редакции, регулярно публиковать новости о банкротстве физ. лиц. Можно ввести специальную рубрику и периодически знакомить нас с новостями или просто периодически делать статьи на эту тему.
Ответить
Здравствуйте, расскажите, пожалуйста, как подать на банкротство физического лица, последовательность и особенности. К примеру, нужно ли платить госпошлину и в каком размере, нужно ли проводить какую-то подготовительную работу, брать заранее справки или что-то еще, предупреждать кредиторов и т.д.
Ответить
В этой статье, да и во многих других идет речь про закон о банкротстве частных лиц. Но ведь на самом деле такого закона нет. Не выглядит ли это так, что вы путаете граждан? Почему бы не написать, что как был, так и есть закон о банкротстве, а в него просто добавили раздел про банкротство граждан. Мне кажется, на таком сайте, который разъясняет простым людям всякие правовые нюансы, не должно быть подобных неточностей и замещений.
Ответить
А если подать в суд заявление о банкротстве, но по факту есть не все признаки банкротства гражданина, перечисленные в законе, заявление примут? Нужно ли будет доказывать свое право на банкротство?
Ответить
Здравствуйте, хотелось бы почаще видеть новости о банкротстве физических лиц на вашем сайте. Я имею некоторые долги и в общем-то подпадаю под человека, который может обратиться в суд, с просьбой о банкротстве. Однако, пока мне страшновато. Система еще не отработана и боюсь больше потерять, чем приобрести. Если бы вы почаще рассказывали о тех людях, кто уже прошел через эту процедуру, о плюсах и минусах, это было бы полезно.
Ответить
Добрый день, я живу в Крыму и информация про закон о банкротстве физических лиц 154-ФЗ, который рассказывает и о банкротстве граждан, живущих в Крыму, для меня очень важна. Хорошо, что рассказали, что в нашей республике процедура банкротства будет происходить по правилам закона 154, а не закона 127.
Ответить
По банкротству физлиц новости нужны, т. к. тема эта важная и очень серьезная. Множество людей ждут, когда система заработает. Пусть банкротство наложит на гражданина ограничения, но зато огромное количество должников решит свои проблемы. Поверьте, не все из них аферисты и мошенники. Большая часть стали должниками не по своей воле. Хотелось бы, чтобы вы отслеживали эту тему и периодически нам рассказывали об изменениях и тенденциях.
Ответить
Добрый день, сайт у вас хороший, но в материале про банкротство физических лиц статья закона, относящегося к банкротству граждан не указана. Я сам нашел закон и для меня было неожиданностью, что оказывается про банкротство граждан написана не одна статья, а целая глава. Мне кажется, такие вещи нужно разъяснять в приведенном материале. Это важно. А еще я не очень понял, почему про банкротство граждан два закона. И чем они отличаются один от другого. Нужно дополнить статью необходимыми уточнениями.
Ответить
Подскажите, правильно ли я понимаю, что отдельный закон о банкротстве физ. лиц 2015 года не принят и не планируется? А все изменения, касающиеся обанкрочивания людей – это всего лишь изменения в уже давно существующий закон о банкротстве?
Ответить
Здравствуйте, мне кажется, в статье не хватает раздела про банкротство физических лиц с пошаговой инструкцией (2015 года хотя бы). Потому что вроде бы объяснения по теме есть, но они пространны, обычному, не знакомому с темой человеку, не разобраться. Или предложите отдельную статью, без объяснений, но с пошаговой инструкцией. Спасибо.
Ответить
Хотелось бы знать, какие документы нужны для банкротства физического лица, так, чтобы было понятно простому человеку – списком. И желательно, чтобы пояснение было, где какой документ берут и сколько он действителен.
Ответить
Посмотреть документы для банкротства физ. лица можно в законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002, статьи 38 и 40, они выложены списком и распространяются и на граждан.
Ответить
Здравствуйте, возможно ли обьявить себя банкротом, если сумма долга 300 тыс. рублей и 100 из них по ИП?
Ответить
Светлана
К сожалению, нет. В соответствии со статьей 213.3 закона «О несостоятельности (банкротстве) № 127-ФЗ от 26.10.2002 года, признание гражданина банкротом возможно при условии, что общая его задолженность составляет не менее 500 000 рублей. При этом просрочка исполнения требований, предъявляемых к потенциальному банкроту-гражданину, не должна быть менее 3 месяцев.
Ответить
Добрый день! Не совсем понятна процедура банкротства. У меня и мужа взяты кредиты и займы в микрофинансовых организациях на общую сумму около 2000000 рублей. Сначала мы могли выплачивать кредит, но когда мужа уволили со второй работы - мы набрали займов, оплатили ими кредит, потом следующими займами предыдущие займы и т.д. Попали в финансовую пирамиду. Реструктуризацию такой суммы мы не сможем за 3 года оплатить, мы конечно работаем, общий заработок около 60000, но этого не хватит на оплату всех задолженностей. У нас еще ребенок. Тогда я так понимаю распродают имущество - мы живем в комнате в коммунальной квартире. Комната оформлена на маму. Забрать могут только телевизор, ноутбук и пару золотых сережек. Продавать особо нечего. В нашем случае что будет с долгом перед банками?
Ответить
Елена
В соответствии со статьей 213.28 закона «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2002 года (в редакции от 29.10.2015 года), после завершения расчетов с кредиторами, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении реструктуризации долгов или реализации имущества гражданина. Таким образом, по окончании процедуры банкротства и реализации всего имущества, на которое может быть обращено взыскание, арбитражный суд выносит определение о завершении реализации и списании оставшихся долгов. Таким образом, ваш супруг будет освобожден от оставшихся обязательств перед банками. Однако такой порядок справедлив исключительно для задолженностей по кредитам. Если же у вашего супруга имеются обязательства по другим основаниям – по возмещению ущерба, причиненного преступлением, морального вреда, взыскании алиментов и т.д., их придется гасить в любом случае.
Ответить
Можно ли объявить себя банкротом имея постоянный доход около 50 т.р. Общий долг перед банками более 500 т.р. 1. Банк ВТБ-24 обязательный платеж 7000 т.р. (выплачиваю, но бывают просрочки) 2. Банк ВТБ-24 кредитная карта 50 т.р. (не плачу, но бывает списывают с з/п карты) 3. Сбербанк обязательный платеж 3000 т.р. (выплачиваю) 4. Сбербанк кредитная карта 50 т.р. (плачу) 5. ВСТКБ обязательный платеж 7000 т.р. (выплачиваю) 6. ВСТКБ обязательный платеж 6000 т.р. (выплачиваю) 7. АТБ просрочено 100 т.р. (не плачу) 8. Алименты около 12000 т.р. Итого ежемесячных выплат около 40 т.р. Мне нужно перестать выплачивать кредиты по всем банкам, а спустя 3 месяца подавать заявление или как?
Ответить
Oleg
Если вы уверены, что сумма ваших долговых обязательств превышает 500 000 рублей (из представленной информации установить это достоверно невозможно, так как вы не сообщили общие суммы задолженностей перед банками), то теоретически вы можете обратиться в Арбитражный суд вашего региона с иском о признании вас банкротом – при условии, что длительность просрочек превышает 3 месяца. Но категорически не рекомендуем вам умышленно прекращать платежи по кредитам – в этом случае вы рискуете, как минимум, подвергнуться административной ответственности за преднамеренное банкротство по статье 14.12 КоАП РФ. Здесь не так страшно наказание – от 1 000 до 3 000 рублей штрафа, сколько его последствия – вы не сможете претендовать на реструктуризацию долгов. Кроме того, процедура банкротства не означает освобождение от имеющихся обязательств – по сути, это лишь отсрочка их исполнения, причем, с весьма жесткими условиями. В частности, в качестве одного из этапов процедуры предусмотрена реализация имущества должника и т.д. Для получения конкретного ответа на вопрос предоставьте, пожалуйста, точную информацию о вашем финансовом положении, а именно: • точные суммы задолженности по каждому из обязательств (с учетом основного долга и штрафных санкций); • источник дохода (официальное трудоустройство и т.д.); • наличие в собственности имущества (движимого, недвижимого); • количество иждивенцев.
Ответить
Добрый вечер, обязательно ли подавать на банкротство физ. лиц по месту прописки? или я могу сделать это в Москве?
Ответить
Шамиль
Да, можете, если имеете временную регистрацию по месту пребывания в Москве. В противном случае вам придется обращаться в Арбитражный суд того региона, где вы зарегистрированы по месту жительства, то есть на постоянной основе.
Ответить
Добрый вечер! Возможно ли подать на банкротство физ.лиц,имея судимость по 160ст УК РФ??
Ответить
Мария
Закон «О несостоятельности (банкротстве)» № 127-ФЗ от 26.10.2012 года (в редакции от 13.07.2015 года) не устанавливает в качестве препятствия для признания гражданина банкротом наличие у него судимости. Единственное ограничение такого плана предусмотрено в отношении лиц, осужденных или привлеченных к административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, совершенные в рамках дела текущего дела о банкротстве – согласно статье 213.28 закона, эти лица не могут быть освобождены от обязательств перед кредиторами. Таким образом, судимость, в том числе за преступление в сфере экономики, даже если она не снята и не погашена, никак не повлияет на рассмотрение заявления о признании гражданина банкротом.
Ответить
Скажите пожалуйста, мой общий долг в разных банках ,около 700 т.р.В данный момент я нахожусь в декретом отпуске. Своего имущества у меня нет,даже прописка временная. Квартира съёмная. Могу ли я обьявить себя банкротом? И как мне это зделать?Помогите мне.
Ответить
Ольга
В случае, если в силу своего финансового положения вы объективно не можете погасить имеющуюся задолженность, вы праве инициировать в отношении себя процедуру банкротства. Общая сумма задолженности позволяет это сделать. К сожалению, вы не указали срок просрочки – для того, чтобы объявить себя банкротом, необходимо, чтобы он составлял не менее 3 месяцев. Процедура банкротства начинается с обращения в Арбитражный суд региона, в котором вы проживаете. К заявлению следует приложить пакет документов, который включает в себя: • документы о личности (копии паспорта, свидетельств о рождении детей, о браке, о расторжении брака, СНИЛС, свидетельство ИНН и т.д.); • полная опись имущества, находящегося в собственности с указанием места его нахождения; • справки о доходах. При этом документы, которые вы заполняете сами, включая заявление о признании гражданина несостоятельным (банкротом), должны быть составлены по форме, утвержденной приказом Минэкономразвития № 530 от 05.08.2015 года. Бланки вы можете найти на официальном сайте Высшего Арбитражного Суда РФ, там же приведен полный перечень необходимых документов. Дальнейший алгоритм действий вам озвучат в суде. В любом случае вы должны понимать, что процедура банкротства, помимо плюсов, имеет некоторые минусы. В частности, вам придется оплатить услуги финансового управляющего – 10 000 рублей, а также понести ряд других расходов. Однако вы вправе ходатайствовать перед судом о предоставлении вам рассрочки на выплату вознаграждения управляющему. Кроме того, в течение 3 лет, следующих за признанием вас банкротом, вы не сможете осуществлять руководство юридическим лицом и в течение 5 лет должны будете сообщать банкам о своем банкротстве при обращении за кредитом. Обратите внимание, если ситуация складывается таким образом, что вы можете погасить одну из имеющихся у вас задолженностей, но это приведет к полной невозможности отвечать по остальным долгам, обращение в суд с заявлением о банкротстве становится вашей обязанностью. То есть при таких обстоятельствах вы уже не в праве, а должны это сделать.
Ответить
Добрый день! Так получилось, что я стала жертвой мошейников, в результате чего были взяты на мое имя кредиты. Было возбуждено уголовное дело, меня признали потерпевшей, виновных посадили. Но для банков это не является основанием. Ко мне уже стучатся приставы. Скажите, могу ли я признать себя банкротом или уже поздно? У меня нет имущества, моя з/п мала, что бы платить всем банкам.
Ответить
Здравствуйте.Скажите пожалуйста.После объявления себя банкротом,могу ли я продать свой дом,и приобрести другое жильё на эти деньги.Не заберут у меня банки последнее?
Ответить
Татьяна
После объявления себя банкротом, Вы должны представить банку-кредитору план реструктуризации долга. Если этот план кредиторов не устроит, то долги будут выплачены финансовым управляющим за счет Вашего имущества.
Ответить
Здравствуйте! У меня 5 разных кредитов, на даный момент я беременна , в июле похоронила мужа (отца будущего ребенка) . Я еще очень долго не смогу работать. Подскажите пожалуйста могу ли я объявить себя банкротом? Или что я могу сделать чтобы долги хотябы больше не росли
Ответить
Оксана
Можете. Но необходимо представлять себе последствия банкротства. В ходе этой процедуры Вы должны представить банку план реструктуризации долгов (не дольше, чем на 2 года). Если банк этот план не устроит, то долги будут выплачены из стоимости Вашего имущества (кроме того, что не подлежит взысканию, например, нельзя взыскать единственное жилье, если только оно не в ипотеке).
Ответить
День добрый! В свое время я работал зарплата позволяла взять кредиты вот и по набрал почти миллион а теперь остался без работы да и мама пенсионер лежит не встает я не могу ее бросить чтоб найти другую работу банки подают в суд пристова требуют выплат а платить не с чего имущества ценного нет ни кокого,могу ли я обьявить себя банкротом.
Ответить
Здравствуйте! Как объявить себя банкротом, если долг больше 500000 рублей. Брала в разных банках. Сейчас в разводе с четырьмя детьми, на мне не записано ничего, снимаем жилье, только материнский капитал есть. Как сделать с чего начать?
Ответить
Здравствуйте.Могу я объявить себя банкротом?У меня долг в русском стандаре около 430000р. кредитом(брала 350000,выплатила140000) и четыре карточки общей суммой 200000(сейчас уже больше набежали пения).Не плачу уже около года,может больше.У меня двое детей,я в декрете.Муж официально работает будет устраиваться,пока работает по договору устному,з/п будет официально 15000.Имеется машина 90-х годов.Недовно приобрели домик на мат.капитал одаренный долями детям,не большими,в курганской обл.Там прописана только я.Живем у родителей.Что могут нам присудить?Могут ли машину описать на долг,т.к. она является единственным средством дохода?
Ответить
Здравствуйте. Могу ли я объявить себя банкротом, у меня несколько кредитов в различных банках( сумма более 500 тыс.). Я в разводе и у меня на иждивении двое детей. Проживаем в квартире которая оформлена на меня, взяла в ипотеку, которую плачу исправно. А вот по кредитам просрочки. Не останусь ли я потом с детьми на улице? Я работаю, но за робота и алиментов не хватает. Подскажите как мне быть?
Ответить
Добрый день! У меня кредит разным банкам около одного миллиона рублей. Могу ли я себя объявить банкротом .У меня нет заработка стабильного (не трудоустроена).Сама с ребенком прописана у мамы (квартира на маме). Продали квартиру мужа и купили дом (оформили на меня) прописан муж и старший сын (единственное жилье) где проживаю и я то же с младшим сыном . Могут ли выставить дом в счет долга .Спасибо .
Ответить
Добрый день. Подскажите пожалуйста, у меня мама взяла кредиты на нужды в нескольких банках сначала платила пока работала. Потом ее уволили и она перестала платить их в той сумме какую нужно было, Дальше она опять устроилась на работу официально. Банки наложили орест на ее р/с на всю зарплату. Может ли она подать заявление о банкростве или списания части долга.
Ответить
Marena-63@mail.ru
Заявление о банкротстве обязательно нужно подать, если сумма долга достигла 500 тыс. руб., и возможно подать вне зависимости от суммы долга, если гражданин знает, что не в состоянии отвечать по обязательствам (п.п. 1 и 2 ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Однако заявление не обязательно удовлетворят. В арбитражный суд необходимо представить план реструктуризации долгов, который должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган. Максимальный срок плана реструктуризации – 3 года. Если комитет кредиторов не одобрит план, то после признания Вашей матери банкротом придется выплатить все долги, насколько это возможно, с учетом имеющегося у Вашей матери имущества (например, автомобиля, недвижимости, предметов роскоши) и денежных средств.
Ответить
Marena-63@mail.ru
Заявление о банкротстве обязательно нужно подать, если сумма долга достигла 500 тыс. руб., и возможно подать вне зависимости от суммы долга, если гражданин знает, что не в состоянии отвечать по обязательствам (п.п. 1 и 2 ст. 213.4 Закона «О несостоятельности (банкротстве)»). Однако заявление не обязательно удовлетворят. В арбитражный суд необходимо представить план реструктуризации долгов, который должен содержать положения о порядке и сроках пропорционального погашения в денежной форме требований и процентов на сумму требований всех конкурсных кредиторов и уполномоченного органа, известных гражданину на дату направления плана реструктуризации его долгов конкурсным кредиторам и в уполномоченный орган. Максимальный срок плана реструктуризации – 3 года. Если комитет кредиторов не одобрит план, то после признания Вашей матери банкротом придется выплатить все долги, насколько это возможно, с учетом имеющегося у Вашей матери имущества (например, автомобиля, недвижимости, предметов роскоши) и денежных средств.
Ответить
Доброго времени суток. Возможно ли объявить банкротом безработного? Ситуация заключается в следующем: у нас с отцом приватизированная на двоих двухкомнатная квартира. Отец не работает, долг по коммунальным платежам растет. Я в этой квартире не живу уже долгое время. Взял с женой кредит на первый взнос на ипотеку и взяли в ипотеку квартиру. Сейчас погрязли в долгах. За ипотеку с кредитом еще хватает платить, а за коммуналку нет и тоже уже долг в 30000. Отец в свою очередь на мой просьбы разменять квартиру не откликается. Вот такая вот ситуация. Может признание его банкротом, сможет решит вопрос с жильем, которое он не хочет разменивать?
Ответить
Брат набрал кредитов, когда имел хорошие заработки. В т.к. взял ипотеку и переехал в новую квартиру. Теперь в связи с проблемами по здоровью не может работать с прежней интенсивностью,переведён на лёгкий труд. В итоге з/п едва хватает на ипотеку. На остальные кредиты он просто забил. Теперь банки могут запустить механизм его банкротства? Что будет с квартирой, находящейся в ипотеке? Больше жить ему негде.
Ответить
Доброго времени суток! У меня большой долг перед банком (больше 1млн с набежавшими процентами). Ситуация следующая - взяла потребительский кредит под заработную плату, год исправно его оплачивала, потом родила ребенка и выплачивать ежемесячный платеж в установленном размере не смогла, т.к. пособие на ребенка в четверть меньше з.п. Банк подал в суд, в суд придти не смогла (с ребенком лежала в больнице, все документы имеются) В суде просила сделать реструктуризацию долга. От оплаты не отказываюсь. Мне нужно выйти из декрета, водить ребенка в д. сад и получать нормальную полную зп. В данном случае могу ли я объявить себя банкротом и чтобы банк пошел на реструктуризацию долга.
Ответить
Елена
Сумма долга это позволяет. Попробуйте.
Ответить
Подскажите, что делать. У мужа оформлено ИП. Я официально нигде не работаю, помогаю ему. Пока дела шли хорошо: в конце 2013 и начале 2014 взяли две квартиры в ипотеку для себя и родителей, кредиты на ремонт. После февральских событий 2015 г. стало очень сложно. Еще пару месяцев платили по кредитам. Сейчас НЕЧЕМ. Муж начал новое дело, взяв деньги у частных инвесторов. Сейчас оно только встает на ноги и долги с него отдаются частным инвесторам. Как договориться с другими банками? Объявлять себя банкротом? Или мужа? И какие последствия могут быть в том или ином случае? Для нас очень важно сохранить новое дело и хотя бы квартиру родителей.
Ответить
Подскажите, а как будет решен вопрос с ипотечной квартирой, взятой в долларах США? У меня нет другого имущества, кроме квартиры, я сейчас в положении и по статусу буду матерью - одиночкой. Будут ли в таком случае суд выставлять квартиру на торги? И, как будет считаться сумма задолженности: по курсу ЦБ или ,,,?
Ответить
А как обьявить себя бонкротам куда идти? Подскажите пожалуиста
Ответить
Добрый день мой муж собирается объявить себя банкротом.Есть кредит, но на данный момент не позволяют средства его выплачивать тк банк назначает большие выплаты в месяц и получается всегда задержка.либо за проданные вещи расплачиваются долго и не вовремя.Вопрос такой если он это сделает то ему больше никогда кредит не дадут да?Имущнества на нем такого нет. У нас есть дом.но его еще не оформили,и возможно будет оформлен на меня,мы в официальном браке могут ли они рассматривать жилье за долги?Ведь мы не разводимся
Ответить
Валерия
Имущество, приобретенное в браке по возмездным сделкам или построенное совместно, является совместно нажитым, т.е. пол-дома вы можете потерять, если он не является единственным жильем Вашего мужа. Кредит Вашему супругу, возможно, и дадут. Но это маловероятно, т.к. сведения о банкротстве доступны банкам. И еще: банкротство означает, что срок исполнения по всем обязательствам считается наступившим. И в первую очередь из стоимости имущества супруга, его доходов, попытаются погасить, например, алименты (п. 2 ст. 211 закона о банкротстве). Если кредит обеспечен залогом, то банк обратит взыскание на это имущество и помешать ему практически невозможно. Поэтому советуем тщательно обдумать вопрос банкротства.
Ответить
Здравствуйте !!! Скажите пожалуйста , муж индивидуальный предприниматель , брал кредит в банке на развитие бизнеса , бизнес не пошел дело развалилось остались большие долги , другого заработка у него нет . Через некоторое время мы с мужем развелись , мне осталась квартира которая приобреталась на средства нажитые в браке . У меня такой вопрос , могут ли мою квартиру выставить на торги для уплаты долга ?
Ответить
Анна
Если Вы официально (у нотариуса или в суде) разделили имущество, бояться нечего, т.к. совместной собственности больше нет. Однако бывают исключительные случаи, когда бояться все же есть чего: 1) ипотека на квартиру (она следует за недвижимостью, а не за должником, и переход квартиры в Вашу личную собственность не помешает банку обратить на нее взыскание); 2) если банк докажет, что Ваш раздел имущество был притворным, с целью выделить супружескую долю, чтобы на нее не обратили взыскание.
Ответить
Здравствуйте. Можно ли объявить себя банкротом если задолженность банку менее 100 тысяч рублей? И каковы последствия после объявления себя банкротом? Можно ли будет в дальнейшем брать кредиты?
Ответить
Марат
Согласно п. 2 ст. 213.3 закона «О несостоятельности (банкротстве)», заявление о признании гражданина банкротом принимается судом при условии, что требования к гражданину составляют не менее чем 500 тыс. рублей и указанные требования не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда они должны быть исполнены. Последствия банкротства – распродажа имущества, из стоимости которого удовлетворяются долги. После завершения процедуры банкротства все обязательства перед кредиторами признаются погашенными. Кредиты теоретически брать можно – только в течение 5 лет обязательно уведомлять банк о своем банкротстве – много ли найдете банков, готовых рискнуть и выдать кредит банкроту? Кроме того, гражданин в течение 3 лет после банкротства не может быть директором и занимать посты в органах управления юридическим лицом (ст.213.30 закона «О несостоятельности (банкротстве)»).
Ответить
Что делать физ.лицу (пенсионеру) у которого одолжили большую сумму денег под расписку и возвращать не собираются,т.к. должник набрал долгов у других лиц и его лишили квартиры и отдавать ему не чем,а работать он не любит. И теперь он с повышением голоса,говорит подавай в суд,т.к. принят закон о банкротстве.
Ответить