Банкротство физических лиц - последствия для должника

86 0
Добавить в избранное В избранное
Поделиться
Банкротство физических лиц - последствия для должника не ограничиваются прощением всех долгов после реализации данной процедуры. В статье расскажем, какие именно (в том числе негативные для гражданина) обстоятельства могут возникнуть на каждой стадии процесса, а также после завершения процедуры банкротства.

Процедура банкротства

Что дает появление финансового управляющего при реструктуризации?

Чем грозит реструктуризация должнику?

Последствия для кредиторов

Утверждение плана реструктуризации

Реализация имущества после банкротства физического лица

Ограничения при банкротстве физических лиц на имущество должника

Последствия банкротства физического лица в 2018 году

Подписывайтесь на наш
канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться на канал

Процедура банкротства

Банкротство физических лиц и последствия данной процедуры регламентированы § 1.1 гл. X закона «О несостоятельности…» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127-ФЗ).

При этом весь процесс предусматривает 3 стадии:

  1. Реструктуризацию — она призвана оптимизировать долговые обязательства человека, его доходы и расходы с целью возможного удовлетворения требований кредиторов.
  2. Реализацию имущества — данная процедура начинается после признания должника банкротом и подразумевает распродажу вещей и прав гражданина, чтобы хоть минимально покрыть запросы его кредиторов.
  3. Заключение мирового соглашения — возможно на любой стадии процесса, если стороны пришли к консенсусу по погашению долгов.

Более подробно нюансы процесса можно изучить в других специальных материалах нашего ресурса. В этой же публикации мы расскажем, чем грозит банкротство физическому лицу.

Что дает появление финансового управляющего при реструктуризации?

Сразу после принятия судом первого определения по делу должник начинает сталкиваться с банкротными последствиями, которые состоят из различных обязанностей и ограничений. При этом на каждой стадии процесса эти последствия меняются.

Весь перечень для этапа реструктуризации изложен в ст. 213.11 закона № 127-ФЗ. Среди всех последствий процедуры банкротства физического лица (периода реструктуризации) следует выделить появление финансового управляющего. Причем его назначение является обязательным (ст. 213.9 закона № 127-ФЗ).

Суть полномочий и обязанностей указанного фигуранта сводится к тому, что он:

  • собирает информацию об имуществе должника (при этом последний обязан предоставлять все данные);
  • сохраняет выявленное имущество путем применения обеспечительных судебных мер;
  • контролирует все сделки и любые передвижения денег гражданина, а также его расходы.

Проще говоря, к финансовому управляющему фактически переходят все правомочия по надзору за распоряжением имуществом должника на весь период реструктуризации.

Чем грозит реструктуризация должнику?

Как уже отмечалось выше, с момента издания определения о реструктуризации у субъекта банкротства появляются новые обязанности, права и ограничения.

Обязанности:

  1. Вся процедура принимает публичный характер, поэтому сведения о любом этапе банкротства гражданин обязан вносить в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве, а в отношении данных о начале реструктуризации или реализации имущества — сообщать в газету «Коммерсант» (официальное издание), согласно требованиям ст. 213.7 закона № 127-ФЗ. Сообщения оплачиваются за счет должника, хотя и в размере 50% суммы оплаты, действующей для организаций. Срок публикации — 10 дней с момента издания определения суда (п. 6.1 ст. 28 закона № 127-ФЗ).
  2. В силу ст. 213.12 закона № 127-ФЗ в интересах должника представить финансовому управляющему проект реструктуризации долгов, хотя этот документ могут предложить и кредиторы. Если по окончании 2 месяцев и 10 дней с момента опубликования информации никто не передаст план, управляющий будет заявлять требование о признании должника банкротом.

Права:

  1. С письменного согласия управляющего лицо может:
    • совершать любые сделки (в том числе по приобретению) в отношении недвижимости, транспортных средств, ценных бумаг и любого другого имущества стоимостью более 50 000 руб.;
    • получить кредит или заем, выдать заем или гарантию (поручительство), переуступить требование, перевести долг, учредить доверительное управление, заложить имущество;
    • пользоваться денежными средствами на банковских счетах.
  2. Гражданин имеет право открыть специальный счет в банке для проведения расчетов на сумму не более 50 000 руб. В этом случае разрешения финансового управляющего не требуется. Более того, по просьбе гражданина суд может увеличить расходную сумму.
  3. Эта же возможность действует в отношении сделок до 50 000 руб., если они не касаются имущества, сделки с которым разрешены с письменного согласия управляющего.
  4. Если между должником и управляющим возникнут споры по поводу реализации прав, гражданин имеет право разрешить спор в судебном порядке.

Ограничения:

  1. Снимаются все аресты и ограничения, но в то же время по запросу кредитора или управляющего могут быть наложены новые обеспечительные меры.
  2. Нельзя вносить свое имущество в уставный капитал (паевой фонд) организаций или приобретать там доли.
  3. Запрещено проводить безвозмездные для должника сделки.

Последствия для кредиторов

Что дает банкротство физического лица кредиторам? В целях соблюдения их интересов:

  1. Наступает приостановка удовлетворения денежных и иных обязательств.
  2. Активируются все требования, в том числе те, срок которых еще не наступил.
  3. Перестают начисляться любые финансовые санкции (неустойки, штрафы, пени и т. п.).
  4. Все иные требования предъявляются только в рамках процесса о банкротстве.
  5. Останавливаются любые выплаты и обязательства по исполнительным производствам, за исключением:
    • алиментов;
    • текущих платежей;
    • возмещения вреда жизни и здоровью;
    • платежей по имущественным спорам;
    • обращения взыскания на заложенный жилой объект.
  6. Если с гражданином действует договор о выполнении неденежного обязательства (например, передаче какой-либо вещи), начало банкротства может стать основанием для одностороннего отказа кредитора от этой сделки.

Утверждение плана реструктуризации

После подачи плана финансовому управляющему производятся следующие действия:

  1. План рассматривается и одобряется или отвергается собранием кредиторов.
  2. Если с проектом все согласны, то его передают в суд на утверждение кредиторами.
  3. При отклонении плана его все равно рассматривает суд и при определенных условиях может утвердить вопреки мнению кредиторов. Если же суд план не утверждает, должник признается банкротом.

Для физлица последствия банкротства следующие:

  • включенные в план требования реализуются на условиях, прописанных документом, не включенные — в течение срока реструктуризации в порядке, предусмотренном законом № 127-фз;
  • после удовлетворения основных требований из реестра и при достаточности бюджета должника на требования, вписанные в план, начисляются проценты по ставке рефинансирования;
  • если у гражданина ухудшается финансовое положение в период реализации плана, он обязан об этом проинформировать всех заинтересованных лиц.

За 1 месяц до окончания реструктуризации финансовый управляющий представляет кредиторам и суду отчет. Если план выполнен, то суд принимает решение об окончании процедуры и погашении долгов. При неудовлетворении требований кредиторов на собрании ставится вопрос о подаче в суд ходатайства об окончании реструктуризации и признании гражданина банкротом.

Реализация имущества после банкротства физического лица

Из сказанного выше можно сделать вывод, что банкротом физическое лицо признают:

  • по ходатайству самого участника;
  • при непредставлении плана реструктуризации;
  • при несогласовании плана с кредиторами;
  • при неудавшейся реструктуризации;
  • при нарушении условий мирового соглашения.

Итогом признания становится определение о банкротстве физического лица и последствиях для должника (в виде применения к нему процедуры реализации имущества на срок до 6 месяцев с возможностью продления).

Дальнейшие действия таковы:

  1. Опять назначается финансовый управляющий. Это может быть то же лицо, что и при реструктуризации, но возможно и избрание другого человека. На данном этапе управляющий обладает более широкими полномочиями:
    • от имени должника осуществляет все права по владению, пользованию и распоряжению имуществом должника, в том числе вкладами и счетами, а также производит любые регистрационные действия (при этом заявления, поданные гражданином до момента банкротства, аннулируются);
    • ведет судебные дела;
    • любые исполнения обязательств в пользу должника переводятся финансовому управляющему.
  2. Устанавливается ограничение на выезд должника за границу, хотя при причинах, признающихся уважительными, запрет может быть пересмотрен и даже отменен.
  3. Должнику запрещается открывать счета и вклады в банках, все имеющиеся счета передаются для управления управляющему.

Ограничения при банкротстве физических лиц на имущество должника

Все имущество должника, за исключением прописанного в ст. 446 Гражданского процессуального кодекса РФ, включается в конкурсную массу на реализацию. При этом в отношении него начинают действовать определенные санкции (п. 5 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ):

  • гражданин утрачивает все права на имущество, которые полностью переходят к управляющему;
  • любые самостоятельные сделки считаются ничтожными, требования по ним не удовлетворяются;
  • отменяются аресты;
  • перестают начисляться все денежные санкции;
  • долги кредитным организациям признаются безнадежными.

Что касается совместной собственности, то это имущество реализуется по общим правилам о банкротстве, после чего доля должника изымается, а остальное передается супругу.

Последствия банкротства физического лица в 2018 году

Когда заканчиваются все расчеты и суд выносит определение о завершении процедуры реализации имущества, наступает очередь обстоятельств, которые оказывают влияние на дальнейшую жизнедеятельность должника. При этом при банкротстве физических лиц последствия для должника в 2018 году можно разделить на две группы: положительные и отрицательные.

Положительные последствия

Самый главный итог — это списание всех долгов и даже тех, которые не были заявлены. Но из этого правила есть исключения:

  1. Не гасятся требования, если решением суда установлено, что:
    • банкротство фиктивное или преднамеренное;
    • должник совершал во время процедуры неправомерные действия;
    • утаена или искажена имеющая значение информация;
    • обязательство возникло в результате преступных действий гражданина (мошенничества и т. п.);
    • имеются требования, о которых кредиторы не знали до дня окончания процедуры банкротства.
  2. Не списываются:
    • текущие платежи;
    • алименты;
    • суммы в оплату ущерба, причиненного здоровью и жизни третьих лиц;
    • долги из трудовых отношений;
    • компенсации морального вреда.

Если какое-то имущество не получается реализовать, оно возвращается должнику (п. 5 ст. 213.26 закона № 127-ФЗ).

Отрицательные последствия

  1. При оформлении кредита или приобретении в рассрочку товара (услуги) банкрот в течение последующих 5 лет обязан уведомлять потенциального кредитора о факте своего банкротства (пп. 3 ст. 213.19 и 1 ст. 213.30 закона № 127-ФЗ).
  2. Гражданину запрещается в течение 5 лет повторно инициировать процедуру (п. 2 ст. 213.30 того же закона).
  3. Гражданин не имеет права занимать после банкротства определенные должности (с 28.01.2018 список расширился):
    • в течение 3 лет — управляющие должности в компаниях;
    • в течение 10 лет — управляющие посты в кредитных организациях;
    • в течение 5 лет — управляющие должности в страховых фирмах, негосударственных пенсионных фондах (НПФ) и управляющих компаниях НПФ, а также инвестиционных (паевых) фондах и микрофинансовых учреждениях.

***

Итак, при банкротстве физических лиц последствия для должника могут быть не только положительными, но отрицательными. Также важно учитывать, что каждый этап процедуры имеет свои особенности, о которых необходимо знать перед тем, как решиться на такое радикальное решение финансовых проблем.

Добавить в избранное В избранное
Поделиться
Предыдущий материал
Следующий материал
Подписывайтесь на наш канал в Яндекс.Дзен!
Подписаться на канал
Ваши вопросы