Рубрикатор

Залоговый счет в банке - что это и как составить договор?

0
Рейтинг Добавить в избранное В избранное
Поделиться

Залоговый счет в банке - это открываемый банковской организацией целевой счет, порядок использования средств на котором характеризуется различными особенностями. Подробнее о счете, используемом для залоговых (обеспечительных) операций, расскажем в нашем материале. 

Залог прав по договору банковского счета

Обязательства могут обеспечиваться залогом (ст. 334 ГК РФ). Если обязательство не исполняется, кредитор вправе наложить взыскание на заложенное имущество. В настоящее время ГК РФ урегулирована возможность открытия залоговых счетов. Права по использованию средств на таких счетах при неисполнении должником обязательств переходят к залогодержателю.

Порядок залога прав по договору счета в банке регламентирован гл. 23 ГК РФ, а именно ст. 358.9–358.14. В силу данных норм допускается процедура залога правомочий по договору банковского счета при условии оформления абоненту залогового счета в банке.

Залогодержателю даны в том числе следующие правомочия:

  • затребовать от банка сведения, входящие в состав данных, охраняемых банковской тайной, например об остатке средств на счету и произведенных операциях (п. 2 ст. 358.12);
  • ограничивать возможность управления счетом его владельцем, если обязательства им перед залогодержателем не исполняются (п. 4 ст. 358.12);
  • давать указания банковской организации о списании средств с обеспечительного счета в пользу залогодержателя (п. 1 ст. 358.14).

Распоряжение обеспечительным счетом

Регламент управления залоговым счетом в банке в числе прочего предусматривает:

Подпишитесь на рассылку
Яндекс.Дзен ВКонтакте Telegram
  1. Распоряжение залогодателем деньгами на счете с учетом ограничений, отраженных в ст. 358.12 ГК РФ (перечислим их ниже) при отсутствии иных указаний в договоре о залоге.
  2. Управление средствами на обеспечительном счете:
    • либо в пределах всего баланса неограниченное время в период действия договорных отношений;
    • либо в пределах лимита, размер которого согласован в соглашении (в договоре может быть указана сумма, которая должна быть доступна на залоговом счете в любое время в период действия соглашения).

При осуществлении контролирующих функций банковская организация не должна (пп. 3, 4 ст. 358.12 ГК РФ):

  1. Выполнять указания залогодателя, которые могут привести к снижению ниже установленного лимита суммы на обеспечительном счете, если на это нет специального согласия залогодержателя, оформленного письменно.
  2. Реализовывать волю залогодателя, если это приведет к снижению объема средств на обеспечительном счете ниже суммы обеспеченного обязательства, при получении уведомления от залогодержателя о его неисполнении.

Как составить договор залогового счета?

Специальной формы договора залогового счета законодательством не предусмотрено. На практике открытие счета, используемого для обеспечительных операций, оформляется путем подписания трехстороннего соглашения между банковской организацией, займодателем и займодержателем. Форма и содержание такого соглашения, как правило, типовые (разрабатываются специалистами банка).

При этом ст. 358.10 ГК РФ определяет основные положения залогового договора по договору банковского счета. Так, в нем должны быть указаны:

  • реквизиты залогового счета;
  • суть обязательства;
  • размер и срок исполнения по обязательству.

Таким образом, использование залогового счета в банке - это действенный инструмент для обеспечения обязательств. Правда, применяется рассматриваемая процедура сравнительно недавно (с 1 июля 2014 года), поэтому существенной практики применения данных договоров пока не наработано.

Рейтинг Добавить в избранное В избранное
Поделиться
Предыдущий материал
Следующий материал
Ваши комментарии