Что такое корреспондентский счет банка и как узнать его номер? Юридически точный ответ на это вопрос вы найдете в предлагаемой нами статье.
Что такое кор. счет банка и для чего необходим кор. счет?
Согласно части 1 статьи 28 закона «О банках…» от 02.12.1990 № 395-1, банк или иная кредитная организация вправе осуществлять расчеты, используя специальные корреспондентские счета в ином банке или кредитной организации для проведения межбанковских операций, разрешенных соответствующими лицензиями. Соответственно, наличие в названии счета слова «корреспондентский» показывает, что владелец данного счета — кредитная организация.
Согласно частям 2 и 3 статьи 28 ФЗ № 395-1 корреспондентский счет может быть открыт как в российском, так и в зарубежном банке. Таким образом, счет может быть как рублевым, так и валютным. Также кредитные организации вправе за соответствующее вознаграждение открывать счета в Центральном банке РФ в целях учета имеющегося у них имущества, формирования резервного фонда или проведения расчетов.
Следует отметить, что корреспондентские счета могут использоваться и для расчетов внутри одного банка. Характерный пример — случай, когда у филиала банка в обязательном порядке имеется соответствующий счет в головном офисе, что необходимо для включения филиала в единую систему расчетов банковской организации.
Правовые основания и цели использования корреспондентских счетов
 |
| Скачать форму договора |
Согласно статье 860 ГК РФ, в отношении корреспондентских счетов применяются общие правила, действующие в отношении расчетных счетов, если иное специально не оговорено законом или договором. Ввиду требований статьи 845 ГК РФ банк, в котором открыт счет банка-клиента, обязуется зачислять поступающие на него средства, а также выполнять распоряжения банка-клиента о перечислении имеющихся на счету денег. Банк вправе использовать средства, имеющиеся на корсчете банка-клиента, по своему усмотрению, однако обязан гарантировать и право банка-клиента на использование имеющихся у него на счете средств.
Согласно пункту 1 статьи 846 ГК РФ, отношения между банком и банком-клиентом в таком случае строятся на договорных началах, а условия открытия и использования корреспондентского счета определяются соглашением сторон. При этом банк обязан заключить договор с банком-клиентом и проводить весь перечень операций, предусмотренных лицензией.
На практике в соглашении об открытии корреспондентского счета банки указывают следующую информацию:
- круг организаций, в интересах которых будут проводиться операции с использованием корсчета;
- перечень доступных операций и условия их проведения;
- порядок взаимного контроля за проведением расчетов;
- порядок взаимного информирования о проводимых операциях.
Цели использования корсчетов могут быть различными, например:
- обеспечение проведения расчетов между клиентами различных банков;
- накопление ликвидности для обеспечения устойчивого финансового положения банка;
- получение прибыли при размещении свободных средств банка-клиента на депозитах в другом банке;
- исполнение обязательств банка перед государством или иными субъектами.
Как узнать номер корреспондентского счета?
Стандартная схема проведения расчетов в РФ между 2 компаниями, обслуживаемыми различными банками, выглядит следующим образом:
Клиент А (плательщик)
↓
Банк А
↓
Расчетный центр ЦБ РФ
↓
Банк Б
↓
Клиент Б (получатель)
Для правильного заполнения платежного поручения в обозначенной ситуации помимо собственно банковских реквизитов клиента Б в банке Б необходимо знать номер корсчета банка Б в ЦБ РФ.
На практике получение необходимой информации возможно из нескольких источников:
- от получателя (номер корсчета банка обязательно указывается в реквизитах сторон при подписании договора);
- на сайте банка получателя;
- от специалистов банка при обращении получателя по телефону или лично.
***
Подводя итог, отметим, что использование корсчетов при банковских расчетах позволяет перевести средства от одной компании к другой оперативно и надежно. При этом в цепочке расчетов может быть задействовано несколько банков, находящихся как в одной, так и в разных странах.