Как погасить ипотеку с использованием материнского капитала

28495 12
Добавить в избранное В избранное
Поделиться

Как погасить ипотеку материнским капиталом — очень часто возникающий вопрос, ведь возможностью направить материнский капитал на приобретение в собственность жилой недвижимости сегодня стараются воспользоваться все больше семей. Ниже мы рассмотрим все тонкости процедуры внесения материнского капитала в счет уплаты ипотечного кредита.

Ипотека с использованием материнского капитала

Оплата ипотеки материнским капиталом

Причины отказа Пенсионного фонда в выплате ипотеки

Что же с банком?

Кстати!

Ипотека с использованием материнского капитала

Как погасить ипотеку с использованием материнского капитала

Материнский капитал — это способ государственной поддержки семей, имеющих 2 и более детей, а также меры, направленные на улучшение демографической ситуации в стране. В связи с тем, что программа направлена на укрепление и улучшение качества жизни семей, возможные способы использования выделяемой государством денежной суммы ограничены.

Так, использовать материнский капитал можно следующим образом:

  1. На оплату образования любого из детей в семье.
  2. Перечисление в Пенсионный фонд с целью увеличения будущей пенсии матери.
  3. Приобретение или строительство собственного жилья.
  4. Покупку средств и оплату услуг по реабилитации и бытовой адаптации детей-инвалидов.

Нетрудно догадаться, что 3-й способ востребован в большей мере. Итак, материнский капитал можно использовать для приобретения жилого помещения путем прямой покупки недвижимости либо оформления жилищного кредита (ипотеки). При этом в случае с ипотекой материнский капитал может быть направлен в счет суммы первого взноса либо на оплату уже существующего кредита (ипотеки). При этом ждать, пока малыш подрастет и достигнет возраста 3 лет, не нужно —воспользоваться материнским капиталом без проблем можно сразу после его получения.

Важно отметить, что закон предусматривает возможность распоряжения средствами только безналичным способом. Это установлено для того, чтобы можно было контролировать целевое использование выделенных средств. Так что если вы решили воспользоваться семейным капиталом, то готовьтесь писать соответствующее заявление в Пенсионный фонд России.

Хотя из правила о безналичном выделении средств может быть и исключение. Например, в случае если семья самостоятельно строит жилой дом, то еще до начала строительства можно получить половину капитала на расчетный счет в банке. Для получения второй части необходимо обратиться (не раньше следующего полугодия с момента получения первой части денежных средств) в Пенсионный фонд с заявлением и документами, подтверждающими стоимость произведенных работ (договорами с подрядными организациями, актами выполненных работ, например по заливке фундамента или возведению других частей здания).

Как и где получить сертификат?

Для того чтобы распорядиться материнским капиталом по своему усмотрению, необходимо получить сертификат. Для получения сертификата на материнский (семейный) капитал вам потребуется обратиться в Пенсионный фонд России, сделав это в любой момент после возникновения соответствующего права (рождения ребенка или его усыновления). При себе нужно иметь следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина с отметкой о регистрации лица;
  • свидетельство о рождении ребенка (для иностранных граждан это может иной документ, например справка, подтверждающая, что малыш является гражданином РФ);
  • иные документы в зависимости от особенностей ситуации: доверенность (если обращается представитель), решение об усыновлении, свидетельство о смерти матери, решение суда о признании матери умершей или лишении ее родительских прав и т. д.

Поимо этого, заявителю нужно будет написать заявление о предоставлении ему сертификата на материнский капитал. Обращение будет рассматриваться в течение месяца, после чего Пенсионный фонд примет решение о предоставлении сертификата или отказе в его предоставлении.

В случае утери, повреждения, уничтожения сертификата, а также при изменении данных его владельца (паспортных данных, имени) гражданин имеет право обратиться в Пенсионный фонд за получением дубликата.

Кстати, сертификат не имеет срока годности и может быть использован матерью или усыновителем в течение всей жизни, а в случае их смерти воспользоваться этим документом может другой супруг или усыновитель либо ребенок до достижения им возраста 23 лет.

Оплата ипотеки материнским капиталом

Как погасить ипотеку с использованием материнского капитала

Итак, если у вас уже есть ипотека, то, как мы упомянули выше, вы имеете право воспользоваться всей суммой материнского капитала сразу же после вручения вам сертификата. Для этого лучше всего следовать пошаговой инструкции, приведенной ниже.

1. Первое, что нужно сделать, — это обратиться в банк, который выдал вам жилищный кредит или ипотеку и запросить справку об остатке суммы основного долга, а также размере процентов по такому кредиту. Кроме того, в банке вам также могут быть выданы правоустанавливающие документы на квартиру (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи), которую вы приобрели под залог. Как правило, банки обычно не чинят заемщикам препятствий в получении таких бумаг, но исключать возможные проволочки нельзя.

2. Обратитесь в Пенсионный фонд и подайте заявление о перечислении материнского (семейного) капитала в счет уплаты ипотечного кредита (нужный бланк выдадут в отделении Пенсионного фонда бесплатно). Одновременно с этим вам потребуется представить комплект документов:

  • Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина, в случае если законом ему предоставлено право на получение материнского капитала, а также документы, подтверждающие место жительства обратившегося лица.
  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Документы, подтверждающие наличие долгового обязательства и его размер: кредитный (ипотечный) договор, справку из банка о сумме долга.
  • Документы, подтверждающие право на жилое помещение: свидетельство о праве собственности на недвижимость, приобретенную с привлечением средств займодавца, а также выписку из домовой книги и номер лицевого счета.
  • Заявление обратившегося о том, что после выплаты полной стоимости жилой недвижимости он обязуется оформить ее в общую долевую собственность со всеми членами семьи (супругом, детьми). Такое заявление необходимо удостоверить у нотариуса.
  • Если по ипотечному договору существует еще и созаемщик (например, супруг), необходимы также копии его документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство и определяющих место жительства, а также документ, подтверждающий родство (свидетельство о браке).

После того как все указанные документы будут сданы регистратору, необходимо получить от него расписку, которая подтвердит факт получения бумаг и дату их представления. Срок рассмотрения вашего обращения не может превышать 1 месяц.

3. После того как Пенсионный фонд примет решение, вам будет направлено соответствующее уведомление. В случае если решение будет положительным, остается только обратиться в банк. Кстати, денежные средства из Пенсионного фонда на банковский счет по кредиту поступят через 2 месяца.

4. В случае если перечисленная сумма материнского капитала полностью закрывает остаточный платеж, вам нужно обратиться к своему кредитору за справкой о выплате долга и отсутствии к вам претензий. Если же долг закрыт частично, вы получаете право на перерасчет ежемесячного платежа либо уменьшение срока жилищного кредита (ипотеки) при условии сохранения первоначального размера взносов. Для того чтобы определить, как вы будете рассчитываться с банком дальше, нужно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. В любом случае вам должны предоставить новый график платежей.

Причины отказа Пенсионного фонда в выплате ипотеки

Итак, если у вас уже есть ипотека, то, как мы упомянули выше, вы имеете право воспользоваться всей суммой материнского капитала сразу же после вручения вам сертификата. Для этого лучше всего следовать пошаговой инструкции, приведенной ниже.

1. Первое, что нужно сделать, — это обратиться в банк, который выдал вам жилищный кредит или ипотеку и запросить справку об остатке суммы основного долга, а также размере процентов по такому кредиту. Кроме того, в банке вам также могут быть выданы правоустанавливающие документы на квартиру (свидетельство о праве собственности, договор купли-продажи), которую вы приобрели под залог. Как правило, банки обычно не чинят заемщикам препятствий в получении таких бумаг, но исключать возможные проволочки нельзя.

2. Обратитесь в Пенсионный фонд и подайте заявление о перечислении материнского (семейного) капитала в счет уплаты ипотечного кредита (нужный бланк выдадут в отделении Пенсионного фонда бесплатно). Одновременно с этим вам потребуется представить комплект документов:

  • Паспорт гражданина РФ или иностранного гражданина, в случае если законом ему предоставлено право на получение материнского капитала, а также документы, подтверждающие место жительства обратившегося лица.
  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Документы, подтверждающие наличие долгового обязательства и его размер: кредитный (ипотечный) договор, справку из банка о сумме долга.
  • Документы, подтверждающие право на жилое помещение: свидетельство о праве собственности на недвижимость, приобретенную с привлечением средств займодавца, а также выписку из домовой книги и номер лицевого счета.
  • Заявление обратившегося о том, что после выплаты полной стоимости жилой недвижимости он обязуется оформить ее в общую долевую собственность со всеми членами семьи (супругом, детьми). Такое заявление необходимо удостоверить у нотариуса.
  • Если по ипотечному договору существует еще и созаемщик (например, супруг), необходимы также копии его документов, удостоверяющих личность, подтверждающих гражданство и определяющих место жительства, а также документ, подтверждающий родство (свидетельство о браке).

После того как все указанные документы будут сданы регистратору, необходимо получить от него расписку, которая подтвердит факт получения бумаг и дату их представления. Срок рассмотрения вашего обращения не может превышать 1 месяц.

3. После того как Пенсионный фонд примет решение, вам будет направлено соответствующее уведомление. В случае если решение будет положительным, остается только обратиться в банк. Кстати, денежные средства из Пенсионного фонда на банковский счет по кредиту поступят через 2 месяца.

4. В случае если перечисленная сумма материнского капитала полностью закрывает остаточный платеж, вам нужно обратиться к своему кредитору за справкой о выплате долга и отсутствии к вам претензий. Если же долг закрыт частично, вы получаете право на перерасчет ежемесячного платежа либо уменьшение срока жилищного кредита (ипотеки) при условии сохранения первоначального размера взносов. Для того чтобы определить, как вы будете рассчитываться с банком дальше, нужно обратиться к кредитору с соответствующим заявлением. В любом случае вам должны предоставить новый график платежей.

Что же с банком?

Как погасить ипотеку с использованием материнского капитала

Если в банке вам откажут в принятии материнского капитала в счет ипотеки, смело отстаивайте свое право. Действующее законодательство обязывает абсолютно все банковские структуры, осуществляющие свою деятельность на территории нашего государства, принимать материнский капитал в качестве оплаты ипотечного займа. Разница может быть только в том, какую часть долга погасит заемщик. Это уже определяется банком.

Так, некоторые финансовые учреждения позволяют своим заемщикам использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса. Другие направляют средства на уменьшение суммы основного долга (наиболее удачный вариант, так как проценты будут начисляться на оставшуюся сумму долга, что заметно снизит переплату), а третьи за счет материнского капитала покрывают размер процентов по займу.

Учтите, что семейный капитал не может быть направлен в счет погашения штрафов, пени или иных финансовых санкций по ипотечному кредиту.

Кстати!

Помимо федерального материнского капитала, многие регионы вводят свои суммы выплат, которые обычно предоставляются после рождения уже третьего малыша. Возможности использования этих средств более широки, в частности, мать может ежемесячно получать наличными выплаты установленного размера либо семья может приобрести в собственность транспортное средство.

При этом региональные программы повышения рождаемости могут не только не уступать федеральным, но даже превосходить их по щедрости. Суммы выплат колеблются от 100 000 до полумиллиона руб. А в некоторых регионах даже разработаны специальные программы, которые гарантируют полное погашение ипотечного кредита после рождения 3 ребенка. 

Так что, прежде чем идти в Пенсионный фонд, лучше для начала узнать, какие программы существуют в вашем регионе, — хотя бы для того, чтобы не делать 2 дела, а оформить все положенные льготы и выплаты одновременно. В итоге удастся еще быстрее решить жилищный вопрос.

Большое количество информации по данным вопросам содержится на сайте Пенсионного фонда РФ, а также сайтах региональных органов власти субъектов Федерации. 

Добавить в избранное В избранное
Поделиться
Предыдущий материал
Следующий материал
Ваши вопросы
Здравствуйте. Помогите пожалуйста в таком вопросе, у нас с мужем действующая ипотека, в связи с некоторыми событиями с января 2015 по декабрь оформили реструктуризацию. В феврале или с марте 2016 я получу материнский сертификат который мы направим на погашение ипотеки. Вопрос вот в чем, какая часть капитала пойдет в основной долг а какая в проценты?
Ответить
Анна
Это зависит от Вашего кредитного договора. Дело в том, что расчет по кредитам ведутся разными способами. Возможно, Вы гасите сейчас «тело» кредита, а может быть, в основном проценты. Согласно п. 6.1 ст. 7 ФЗ от 29.12.2006 N 256-ФЗ "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей", заявление на материнский капитал можно подать в любое время после рождения ребенка, если капитал будет использоваться на уплату первоначального взноса и (или) погашение основного долга и уплату процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией. Т.е. возможно расходование материнского капитала как на уплату основного долга так и на уплату процентов – на что именно он пойдет, зависит от подлежащих в данный момент уплате платежей банку.
Ответить
Здравствуйте! Мы купили квартиру в ипотеку взяв ипотечный займ у организации у которой нет полномочий или лицензии выдавать займы(это так нам обьяснили в пенсионном фонде)из за этого они нам отказывают погасить часть ипотеки мат.капиталом. Скажите пожалуйста это законно?
Ответить
Павел
Учитывая, что организация выдала Вам займ, нарушив закон, ПФР не может принять такой договор займа: вызывает сомнение его подлинность. Вы можете попробовать обжаловать отказ ПФР в суде. Срок для обжалования – 3 месяца с момента получения отказа (п. 1 ст. 256 ГПК РФ).
Ответить
Добрый день ! В 2014 году была приобретена квартира . Из за того, что я ( мать ) не успела переделать документы на новую фамилию, мы с мужем заключили брачный контракт , по которому я не имею права на данную квартиру . Мы еще в ожидании второго ребенка и возникает вопрос - сможем ли мы воспользоваться материнским капиталом в счет погашения ипотеки ? Или необходимо будет расторгнуть брачный контакт и с банком переделывать документы , и только в случае согласия банка на переоформление мы сможем воспользоваться этими средствами ?
Ответить
Добрый день. Мы приобрели квартиру с привлечением кредитных средств, в строящемся доме по договору об участии в жилищно-строительном кооперативе (данный договор не подлежит обязательной регистрации). Подскажите, позволит ли ПФР погасить ипотеку материнским капиталом в период её строительства (Свидетельство на право собственности квартиры ещё нет). Заранее благодарю за ответ.
Ответить
Здравствуйте!мы собираем документы для направления МСК на погашение ипотеки.Непонятен один пункт-документ,подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления на счет,открытым лицом,получившим сертификат,или его супругом в кредитной организации.Мы взяли ипотеку в Сбербанке-какой документ мне у них нужно взять?Спасибо!
Ответить
Здравствуйте. Мне отказали в пфрф, ипотеку оформили в 2012. В 2015 подали документы и пришло уведомление об отказе. По документам назначение дома жилое, прописка есть. Но дом расположен по адресу ДНТ Усадьба, в отказе написано что это дача. Как нам теперь быть? Выходов ни каких нет?
Ответить
Добрый день. Мы приобрели квартиру в строющемся доме. Подскажите, пожалуйста, можно ли погасить ипотеку материнским капиталлом в период её строительства (Свидетельство на право собстевенности квартиры ещё нет). Заранее благодарю за ответ.
Ответить
Константин
Согласно ст. 2 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 12.12.2007 N 862 (ред. от 30.01.2015), лицо, получившее государственный сертификат на материнский капитал (далее - сертификат), вправе использовать средства (часть средств) материнского капитала на приобретение или строительство жилья, осуществляемые гражданами посредством безналичного перечисления кредитной организации, предоставившей по кредитному договору (договору займа) денежные средства на указанные цели. Ст. 3 указанного порядка позволяет оплачивать материнским капиталом проценты по кредитам на жилье, полученным ранее оформления материнского капитала. Свидетельство на право собственности на квартиру в отдельных случаях заменяется другими документами. Если вы покупаете квартиру в рассрочку, то вместо свидетельства о праве собственности нужно представить справку от продавца. Если по договору долевого участия - копию договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке; б) документ, содержащий сведения о внесенной сумме в счет уплаты цены договора участия в долевом строительстве и об оставшейся неуплаченной сумме по договору; в) засвидетельствованное в установленном законодательством Российской Федерации порядке письменное обязательство лица (лиц), являющегося стороной договора участия в долевом строительстве, в течение 6 месяцев после подписания передаточного акта или иного документа о передаче участнику долевого строительства объекта долевого строительства оформить жилое помещение, построенное с использованием средств (части средств) материнского (семейного) капитала, в общую собственность лица, получившего сертификат, его супруга, детей
Ответить
Здравствуйте, я знаю что можно погасить ипотеку материнским капиталом, но у меня возникли вопросы. В 2012 г. мы в рассрочку взяли квартиру. Последним платежом рассрочки указали мат. Капитал . На этот момент ребенку еще не исполнится 3лет. У нас , как я поняла,есть два выхода: займ у юр.лица и ипотека. Хотелось бы понять алгоритм ,по которому надо действовать в этом случае. Ведь пока идет рассмотрение в пенсионном фонде нужно будет уже выплачивать ежемесячные платежи по ипотеке, на какой срок тогда выгоднее брать ипотеку, чтобы меньше переплатить? Возможно ли досрочное погашение ипотеки и нет ли за это штрафов? Примитивно об рисую мое понимание ипотеки в моем случае: беру 450000, рассчитывают сумму кредита, начинаю выплачивать ежемесячные платежи(пока на рассмотрении в ПФ), приходит одобрение и вся сумма мат.кап. уходит в сумму основного долга и мы больше ничего не должны банку? Просветите пожалуйста меня! Спасибо.
Ответить
Анна
Вам нужно внимательнее ознакомиться с условиями договоров ипотеки и другими документами чтобы погасить ипотеку материнским капиталом, т.к. у всех банков они разные. Проценты также начисляются различными способами: аннуитетные или дифференцированные. В том числе некоторые предоставляют лучшие условия для оплаты материнским капиталом или для молодых семей. Ответственность (штраф или неустойка) за досрочное погашение кредита противоречит закону «О потребительском кредите». Ст.11 данного закона дозволяет возвращать досрочно кредит без уведомления банка в течение 30 дней после его получения и с предварительным уведомлением банка – в любое время (максимум за месяц до истечения срока кредита).
Ответить