Учеба. Образование
Регистрация и пропискаВыселение, расселениеАренда и найм жильяКупля-продажа квартирыПриватизацияДарственная (договор дарения)Обмен квартирамиПожизненное содержание (рента)Очередь на жильеЖилищный сертификатЖилищные субсидииЛьготы и субсидииМолодая семьяМногодетная семьяНалоги и жильеНалоговый вычетИпотекаМногоквартирный домГаражЗатопилиДомовая книгаКвартплатаКоммунальные услугиЭлектросчетчикWiFi НаследствоЗемляДачная амнистияКадастровый паспортТехнический паспортЕГРПСкутерМаломерные судаКвадроциклВодительское удостоверениеГосномера на автоРастаможка автоПарковкаДТПШтрафы ГИБДД, лишение правЭвакуация автомобиля (штрафстоянка)ПТС на автоИнспектор ДПСУгон автомобиляОбмен авто на автоКАСКООСАГОПокупка автоПродажа автоТехосмотрРегистрация автомобиляАптечкаНалог на автомобильУтилизация автомобиляТаксиВынужденные переселенцыБеженцыРВПВид на жительствоГражданство РФДвойное гражданствоПаспорт РФЗагранпаспортВизыВрачиКвота на операциюБольничный лист АбортДекретныеДетское пособиеСвидетельство о рожденииСНИЛСИННСвидетельство о бракеМолочная кухняДетский садБесплатное питаниеБрачный договорРодительские права (обязанности)Ювенальная юстицияРазводАлиментыОтцовствоМатеринский капиталОпекунствоГосударственная службаРаботаРазрешения (лицензии) на работуХарактеристика с места работыТрудовой договорЗарплатаНадбавкиОтпускКалендарьВыходные и праздникиКаникулыАвиа и жд билетыМед страхованиеИнвалидностьРекомендательное письмоРезюмеАвтобиографияДолжностные инструкции (обязанности)Объяснительная запискаУвольнениеБиржа трудаПособие по безработицеПенсияЛьготы пенсионерамВетераныСтрахованиеБанковские картыСоциальная карта москвичаВозврат товараЗащита прав потребителейКредиты и долгиОфертаДоговорДоговор поручительстваНакладная (ТОРГ-12, ТТН)Счет-фактураАктЭкономикаБизнесЭлектронные деньгиИППеревозкиПроверкаБанкротствоСправка о несудимостиМошенничествоВоенкоматПризыв в армиюВоеннослужащиеЧернобыльцыДонорыМолодой специалистРазрешение (лицензия) на оружиеОхота и рыбалка Правила поведенияПодписьРаспискаПисьмаТелеграммыБандероли и посылкиДоверенностьСправкиОтчетДневникПояснительные запискиЗаявленияИсковые заявленияХодатайстваЖалобыСудИсковая давностьЗапреты и ограниченияАлкогольСудебные приставыАдминистративные правонарушения и ответственностьПодписка о невыездеАрестУголовная ответственностьСвидетельство о смертиПохороныПособие на погребениеЮристы и адвокатыАпелляционная жалобаУдостоверенияСтипендияХарактеристикаЭлектронная почтаБеременностьКассационная жалобаЛекарстваТрудовая книжкаГарантийное письмоCудмедэкспертизаОбразованиеОтветственность (штрафы)ПоступлениеДипломДенежные переводыБрак (официальный и гражданский)ДекларацииЧекиПолицияДругоеМатьТайнаДеньгиГоспошлинаПособияСоциальные сетиВолонтерыАвторские праваУщербСобственностьТрудовой стажВыслуга летЛьготная пенсияСнятие судимостиЗАГССделкиИсполнительное производствоСчетчик водыПерсональные данныеТелефон, интернетСанитарная книжкаРемонтДееспособностьТравмаТорговляДомашние животныеСемьяПраво собственностиНалогообложениеДеловая репутацияДисциплинарная ответственностьНесовершеннолетниеАдминистративный процессЛицензированиеАдминистративный надзорПрава и обязанностиПрава ребенкаПерепланировкаИностранцыПоручительствоБанкАпостильМиграционная картаБезвестно отсутствующийПрисяжныеДокументыПенсионное свидетельствоПереселениеЖильеЗалогСтроительствоУсыновлениеКомандировкиПризнание умершимПатентДокладнаяЗаймВозмещение вредаПроектная документацияПрофстандартыДоменное имяСтажировкаПожарная безопасностьКадровые документыГрафик и учет рабочего времениПравила внутреннего трудового распорядкаВоинский учетРабочее местоМедицинский осмотрАттестация работниковПремии и премированиеКадрыПрофзаболеванияМатериальная помощьОхрана трудаГосзакупкиКоллективный договорНалоговые спорыТорговый сборНДСНалоговые проверкиНалоговые декларацииРеновация жильяЗабастовкаТрудовые спорыМедиация

Договор финансирования под уступку денежного требования

Договор финансирования под уступку денежного требования заключается в том случае, если у одной из его сторон, перед которой у какой-либо организации или физического лица имеется финансовая задолженность, возникает потребность в немедленном получении причитающихся ей средств. В нашей статье вы найдете информацию о существенных условиях такого договора, а также о правах и обязанностях, которые возникают у сторон после заключения такого соглашения. Кроме того, мы представим образец составления данного документа. 

Понятие договора финансирования под уступку денежного требования

Выгода сторон, заключающих договор факторинга

Требования к предмету уступки

Основные права и обязанности сторон по договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга)

Взаимодействие сторон договора факторинга и должника

Пример договора факторинга (образец составления)

Понятие договора финансирования под уступку денежного требования

Согласно положениям ст. 824 ГК РФ, под договором финансирования под уступку денежного требования(он же именуется договором факторинга) понимается соглашение, одна сторона которого, именуемая «финансовый агент», перечисляет или обязуется перечислить второй стороне, именуемой «клиент» (он же кредитор), определенную сумму денег. Перечисленные средства предназначаются для погашения задолженности, имеющейся у иного лица, не являющегося стороной соглашения, перед клиентом. При этом право денежного требования по задолженности переходит от кредитора к агенту.

Данный вид договора признается взаимным и возмездным. Факторинг может быть осуществлен как посредством заключения единичной сделки, так и посредством длительного обслуживания, в ходе которого создается множество соглашений. В последнем случае вместо конкретной цены договора в нем указываются общие лимиты финансирования.

Согласно общим положениям, закрепленным в ст. 389 ГК РФ, договор факторинга может быть заключен в простой или нотариальной письменной форме.

К существенным условиям соглашения при этом относятся:

  • предмет соглашения (условие о выплате финансовым агентом средств клиенту);
  • цена;
  • предмет уступки (условие о денежном требовании, право на которое переходит к агенту).

Выгода сторон, заключающих договор факторинга

Обе стороны такого соглашения получают в результате его заключения определенную выгоду. Так, финансовые агенты обеспечивают себе дополнительный доход. Обычно в их качестве выступают крупные учреждения (банки, инвестиционные компании и иные организации, специализирующиеся на выдаче кредитов), имеющие достаточное количество свободных финансовых активов. После заключения факторингового соглашения агент выплачивает клиенту сумму, составляющую примерно 80–90 процентов основной суммы долга, а остальные средства удерживает в свою пользу в качестве вознаграждения за прием от кредитора риска неуплаты должником имеющейся у него задолженности.

Точный размер оплаты услуг законодатель не определяет, поэтому стороны могут установить его самостоятельно на стадии заключения соглашения. Обычно сумма выплачиваемых средств определяется исходя из общего размера задолженности, сроков, в течение которых будет произведено финансирование клиента, наличия в договоре положений о предоставлении дополнительных услуг и т. п.

Клиенты же, продающие принадлежащие им права денежного требования, таким образом ускоряют оборот своих средств путем получения средств за уже поставленные ими товары, выполненные работы, оказанные услуги. Досрочно высвобожденные финансы могут быть использованы для ведения предпринимательской деятельности, что в конечном счете ведет к увеличению прибыли организации.

Виды договора факторинга

Если в договоре не установлено иное, финансовый агент получает право на получение всех денежных отчислений, направляемых должником в счет погашения возникшей у него задолженности. Если сумма полученных им в результате денег окажется меньше указанного в договоре значения, взыскать недостающие средства с клиента у него не получится. Заключаемый в этом случае договор не обязывает клиента вернуть полученные средства и лишь вменяет ему обязанность по передаче агенту права требования, избавляя при этом от иных обязательств, которые могут быть связаны с выплатой должником средств в меньшем объеме (п. 1 ст. 831 ГК РФ).

При этом существует разновидность факторинга, при котором клиент обязуется погасить остаток долга, передав финансовому агенту недостающую сумму. В обратной ситуации (т. е. в том случае, если финансовый агент получит от должника денежные средства, размер которых превышает значение, указанное в соглашении) излишне уплаченные деньги финансовому агенту придется передать клиенту (возникновение у сторон таких обязательств регулируется положениями п. 2 ст. 831 ГК РФ). Основанием для осуществления дополнительных взаиморасчетов является отчетность, содержащая сведения об имеющейся переплате либо недоимке, за составление которой отвечает финансовый агент.

Требования к предмету уступки

Предмет уступки, за который в рамках договора финансирования под уступку денежного требования его прежнему владельцу выплачивается определенная денежная компенсация, должен отвечать следующим требованиям:

  1. Он должен быть выражен в деньгах. Уступить право на получение иного материального объекта или услуги в рамках факторингового соглашения нельзя.
  2. Требование может распространяться только на долговые обязательства, возникшие у должника перед его непосредственным кредитором. Согласно положениям ст. 829 ГК РФ, кредитор не может приобрести право, ранее полученное должником в результате заключения договора финансирования под уступку денежного требования. Финансовый же агент, в свою очередь, не может в дальнейшем переуступить полученное им требование. Однако законодательство не содержит запрета на включение в заключаемое соглашение положения, позволяющего агенту в дальнейшем переуступить приобретенное им право — в этом случае он приобретет статус клиента, а клиент — статус должника.
  3. Уступаемое требование должно быть действительным, то есть, согласно положениям п. 2 ст. 827 ГК РФ:
    • клиент должен обладать правом на его передачу;
    • в момент заключения соглашения у клиента не должно иметься сведений о наличии обстоятельств, которые позволяют должнику не исполнять имеющиеся у него обязательства.

Иные характеристики, которым должно соответствовать уступаемое требование

В зависимости от того, когда должник должен перечислить деньги в ходе исполнения принятых им обязательств, имеющееся требование должно:

  • быть идентифицировано в момент подписания соглашения, если срок его погашения уже наступил (заключаемый в этом случае договор является реальным);
  • быть отражено в соглашении так, чтобы его можно было определить в момент появления права на получение денег от должника, если срок выдачи финансов еще не наступил (заключаемый в этом случае договор является консенсуальным).

Под идентификацией требования понимается передача прежним владельцем права на получение средств в счет погашения долга его новому владельцу всей документации, в которой указывается, какую сумму и в какие сроки должник должен выплатить кредитору. В качестве такой документации могут выступать счета-фактуры, договоры и т. п.

Основные права и обязанности сторон по договору финансирования под уступку денежного требования (факторинга)

В число обязательств, приобретаемых агентом, входит:

  • выплата клиенту средств в размере, определенном положениями соглашения;
  • предоставление финансовых услуг (если таковые предусмотрены положениями соглашения);
  • формирование отчетности о вносимых должником платежах (при условии, что соглашение предполагает ее подготовку) и ее передача клиенту.

При этом агент становится обладателем права на взыскание и использование денег, полученных в счет погашения долга, ранее сформировавшегося у должника перед кредитором.

Клиент, в свою очередь, также приобретает ряд определенных обязательств, в числе которых:

  • уступка принадлежащего ему требования денежных средств от третьего лица;
  • выплата материального вознаграждения (обычно средства в счет этой выплаты удерживаются из суммы оплаты передаваемого требования);
  • передача документации, удостоверяющей наличие у клиента права на получение денег от должника, а также предоставление всей информации, необходимой агенту для реализации полученного им требования.

При этом клиент получает денежные средства в порядке, установленном заключенным соглашением, а также приобретает иные финансовые услуги, если таковые определены положениями документа.

Взаимодействие сторон договора факторинга и должника

Одна из сторон договора факторинга обязана направить письменное уведомление о факте заключения такого соглашения в адрес должника, указав в нем сведения о финансовом агенте, которому было передано право на получение денег.

Отсутствие данного уведомления может стать причиной того, что платеж, направляемый должником в счет погашения задолженности, поступит на счет клиента, а не финансового агента. Такое исполнение должником своей обязанности будет считаться надлежащим и приведет к тому, что денежное обязательство, имеющееся у кредитора перед должником, будет прекращено (п. 3 ст. 830 ГК РФ). Стоит при этом отметить, что должник имеет право на самостоятельное уточнение сведений о принадлежности права денежного требования его кредитору посредством направления в адрес того соответствующего запроса.

Пример договора факторинга (образец составления)

Приведенный ниже образец договора финансирования под уступку денежного требованияявляется предельно простым. На практике могут использоваться и многостраничные соглашения, детально проработанные опытными юристами и уточняющие каждую деталь конкретных правоотношений.

Договор

Санкт-Петербург

21.06.2017

ООО «Персона» (далее — Финансовый агент) в лице генерального директора Цветкова Федора Алексеевича, действующего на основании Устава, и ООО "Альянс-перфект" (далее — Клиент) в лице генерального директора Фролова Игоря Константиновича, действующего на основании Устава, заключили следующий договор:

1. Общие положения и предмет

По данному договору Финансовый агент обязуется передать Клиенту средства в счет денежного требования Клиента к ООО «Веста» (далее — Должник) за компьютерное оборудование, предоставленное по договору купли-продажи № 574а от 06.02.2017 (далее — Договор), а Клиент обязуется уступить это требование Финансовому агенту.

2. Обязательства сторон

2.1. Финансовый агент в течение трех дней с момента подписания договора перечисляет на расчетный счет Клиента денежные средства в сумме 565 000 (пятисот шестидесяти пяти тысяч) рублей.

2.2. Клиент уступает Финансовому агенту денежное требование к Должнику, возникшее в результате заключения Договора. Размер требования составляет 624 000 (шестьсот двадцать четыре тысячи) рублей, срок исполнения — до 01.09.2017.

2.3. Клиент передает Финансовому агенту:

  • один экземпляр договора, заключенного им с Должником;
  • заверенные копии имеющихся платежных и расчетных документов, перечень которых приведен в приложении к договору.

2.4. Клиент обязуется письменно уведомить Должника о факте уступки денежного требования в течение дня, следующего за днем заключения Договора.

2.5. Размер вознаграждения, выплачиваемого Клиентом Финансовому агенту, составляет 69 000 (шестьдесят девять тысяч) рублей.

3. Прочие условия

Данный договор заключен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу. Все вопросы, не урегулированные данным договором, разрешаются в соответствии с положениями действующего законодательства.

ООО «Персона», ИНН 6440548751, КПП 644012568, ОГРН 1022579875146

Юридический адрес: г. Санкт-Петербург, ул. 1-я Поперечная, д. 53, оф. 5

Генеральный директор: Цветков Федор Алексеевич

Дата: 21.06.2017

Подпись: (подпись)

ООО «Альянс-перфект», ИНН 6445487234, КПП 644748951, ОГРН 1029854731089

Юридический адрес: Ленинградская область, Гатчина, ул. Пионерская, д. 11, оф. 74

Генеральный директор: Фролов Игорь Константинович

Дата: 21.06.2017

Подпись: (подпись)

***

Итак, договор финансирования под уступку денежного требования (он же договорфакторинга) позволяет передать право требования погашения задолженности, возникшей у должника в результате заключения им соглашения с кредитором, третьей стороне, которая, в свою очередь, обязуется выплатить этот долг за вычетом вознаграждения кредитору. В качестве предмета уступки при этом могут выступать исключительно денежные средства — уступить задолженность по товарам или услугам посредством заключения договора факторинга нельзя.

Оставить комментарий
Заголовок:
Ваш комментарий: *
Ваше имя: *

Поля, отмеченные*, обязательны для заполнения