Где выгоднее, лучше и дешевле открыть расчетный счет для ИП в 2021 году

Где выгоднее открытие расчетного счета для ИП — в крупном банке, в котором предусмотрена специальная льготная программа для малого бизнеса. Такие тарифы предлагают «Сбербанк», «Тинькофф», «ВТБ» и другие кредитные организации. 

Чтобы свободно принимать расчеты и производить платежные операции, индивидуальному предпринимателю необходимо открыть счет в банке. Такие счета бывают личными и расчетными. Нет сомнений, какой счет выгоднее открыть ИП — на счетах физлиц обслуживание гораздо дешевле, чем на расчетных для юрлиц и предпринимателей. Но для полноценной работы без расчетного счета ИП не обойтись. Как его открыть, и где это сделать?

Где и как открыть счет для ИП

В соответствии с нормами действующего законодательства индивидуальные предприниматели и компании не имеют обязанности по открытию расчетного счета в банке. Но это необходимо в следующих случаях:

• если организация уплачивает налоги безналичным способом, когда от нее действует физическое лицо в лице директора или учредителя;
• если индивидуальный предприниматель или предприятие планирует заключать соглашение, сумма которого превышает отметку в 100 000 рублей;
• если у ИП или организаций установлен лимит остатка наличности по кассе (все средства, сумма которых превышает установленный лимит, подлежат обязательной сдаче в банковское учреждение в целях последующего внесения на расчетный счет).

Сколько стоит открытие РС для ИП

Суммарная стоимость включает следующие направления:

• разовая комиссионная выплата, потраченная на открытие, копирование учредительной документации, карточек;
• комиссия, выплачиваемая банку за активацию услуги (ее размер устанавливается конкретным банком).

Стоимость обслуживания РС включает в себя сумму комиссии, вносимой ежемесячно, и плату за снятие/внесение денежных средств. Важную роль играет регион осуществления деятельности, выбранный банк и его тарифная политика. Даже самый дешевый расчетный счет для ИП обойдется не менее 1000 рублей в месяц. Там, где нет фиксированной суммы в месяц за обслуживание, выше стоимость переводов и оборота наличных средств.

Перечень документов

Список документов устанавливается конкретным финансовым учреждением. С 1 января 2016 года необходимости в подаче свидетельства о регистрации в ФНС и последующей постановке на учет не имеется. Также индивидуальные предприниматели получили возможность дистанционного открытия расчетного счета без необходимости личного посещения банка. В общем случае перечень документов выглядит следующим образом:

• паспорт;
• карточка, содержащая оригинальные образцы подписей/печатей;
• документация, выступающая в качестве подтверждения полномочий лиц, имена которых прописаны в карточке;
• лицензии и патенты.

Уведомление налоговой службы и фондов

В 2021 году никого уведомлять об открытии расчетного счета не требуется. Банк сам направит в ИФНС и остальные уполномоченные органы все необходимые документы.

Обзор лучших банков для выгодного открытия (ТОП-15)

Чтобы иметь представление об условиях, предлагаемых теми или иными финансовыми учреждениями, рассмотрим рейтинг банков для расчетного счета для ИП в 2021 году:

1. «Точка». Он предлагает три тарифа — «Необходимый минимум», «Золотая середина», «Все лучшее сразу». Преимущества заключаются в высоком уровне надежности и виртуальном обслуживании клиентов. Оформление пакета услуг производится менее чем за 1 час. В течение первых трех месяцев на обслуживание действует скидка. Если предприниматель ищет, где выгоднее открыть счет для ИП в 2021 году, то это один из лучших вариантов.
2. «Модульбанк». На стартовом тарифе и активация, и ведение бесплатны. Если выбрать оптимальный вариант, то он подразумевает ежемесячную плату в 690 руб. Самый дорогостоящий пакет предполагает отсутствие лимита и стоит 4900 руб. Открытие счета происходит за 5 минут, пользователь получает доступ в персональный кабинет, управление денежными средствами происходит посредством смартфона. Все, что потребуется от ИП, — паспорт.
3. «Тинькофф». Подключение всех пакетов осуществляется бесплатно, а стоимость обслуживания зависит от комплекса предлагаемых услуг — 490 руб., 1990 руб. или 4990 руб. Льготный период обслуживания составляет 2 месяца. Платежи отправляются моментально. Персональный кабинет совмещается с программами для ведения бухгалтерии.
4. «Локо-Банк». Стартовый пакет является бесплатным. Тариф ОПТИМА стоит 990 руб., а БЕЗЛИМИТ — 4990 руб. Открытие счета производится за одну минуту, доступна передача всех документов через курьера. Цена за внешние платежи составляет 19–59 руб. в зависимости от их типа и характера.
5. «Сфера» (БКС). Сервис является социальным и предназначен для клиентов-предпринимателей. Стоимость обслуживания тарифного плана S составляет 0 р., M — 990 руб., L — 4990 руб. в мес. На платных тарифах действует льготный период в 3 месяца. Пакет подразумевает предоставление множества бонусов в виде бесплатной бухгалтерии, подготовки документации, ЭЦП, корпоративной карты.
6. «Промсвязьбанк». Предлагает несколько пакетов, различных по цене и набору включенных опций. Платежные операции внутреннего типа являются бесплатными. О проведенных операциях информируют посредством СМС.
7. «Сбербанк». Организация предлагает 5 пакетов — от «Легкого старта» за 0 рублей до «Больших возможностей» за 9600 руб. в месяц. Открытие РС происходит всего за 1 день, управление средствами осуществляется в виртуальном режиме. Платежи могут проводиться в любой день, так как выходные отсутствуют. Вывод наличных обходится в 0–8 %, исходя из суммы.
8. «Эксперт Банк». Есть три пакета услуг. Самый дорогой стоит 4790 руб. Плюсы обслуживания заключаются в следующих аспектах: быстрое резервирование номера, выдача наличных средств на бесплатной основе, начисление 5 % на остаток.
9. «Совкомбанк». Здесь есть 5 пакетов для бизнеса, подключение каждого из них является бесплатным. Ведение счета зависит от выбранного тарифа. «Вместе» обходится в 0 руб., «Стартовый» — в 650, «Дистанционный» — в 1150. Также есть две дорогостоящие программы: «Персональный» за 1850 и «Доходный» за 3000 руб. Стоимость переводов составляет 15–50 руб., работать с финансовым учреждением легко по интернету.
10. «УБРиР». Есть три пакета. Цена за платежи составляет 28–89 руб. Самый дорогой тариф содержит в себе 3 перевода в месяц, которые осуществляются на бесплатной основе. Внесение денежных средств происходит через банкомат.
11. «Альфа-Банк». Для индивидуальных предпринимателей в плане открытия расчетного счета организация предлагает максимальное количество возможностей — 6 пакетов. Управлять финансами, как и в других ситуациях, разрешено дистанционно.
12. «ДелоБанк». Предназначен для взаимодействия с предпринимательским сектором. Тарифы в нем самые выгодные. Например, есть пакет «Выгодный старт» за 0 рублей и «Активный рост» за 990 руб. Также предусмотрен перечень расширенных тарифных возможностей.
13. «Росбанк». Бесплатных пакетов здесь не предусмотрено, зато есть доступные по стоимости платные предложения. Самый дешевый тариф обходится в 590 руб. Самый дорогой — в 3990 руб. Открытие РС в этом банке сопряжено с определенными особенностями. Оформление счета происходит за день. Интернет-банк предлагается на бесплатной основе на любом тарифном плане.
14. «Открытие». Большие возможности для бизнеса. Управлять денежными средствами разрешено дистанционно. Клиентам доступны срочные платежи и доступ к персональному кабинету в режиме 24/7.
15. «Райффайзен». Данная организация предлагает несколько тарифных пакетов. Например, «Старт» за 490 руб., «Базовый» за 1900 руб. Списание абонентской платы производится исключительно по двум самым крупным тарифам, которые называются «Оптимум» и «Максимум».

На что следует опираться при выборе банка

Выбор банка — сложная и ответственная задача, требующая грамотного подхода. Важную роль играет учет следующих факторов и критериев:

• расположение поблизости от места осуществления коммерческой деятельности;
• доступные по стоимости тарифные предложения — где дешевле открыть расчетный счет для ИП и выгоднее им пользоваться;
• большой выбор пакетов;
• качество сервиса (скорость, обращение с посетителями, предоставление консультационной поддержки и т. д.).

Отзывы по бесплатному открытию для малого бизнеса

Чтобы иметь представление о работе с расчетным счетом, стоит ознакомиться с отзывами.

Владимир, 32 года

Иван, 29 лет

Семен, 44 года

Дополнительная информация по выбору банка на видео: