30.03.2018 вступят в силу поправки к закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ, упрощающие процедуру оспаривания отказа в проведении операций по банковским и иным счетам. Изменения внесены законом от 29.12.2017 № 470-ФЗ.
Для справки: в силу п. 11 ст. 7 закона № 115-ФЗ организации, осуществляющие операции с денежными средствами (банки, МФО, страховые компании, профессиональные участники рынка ценных бумаг и т. д.), вправе отказать клиенту в проведении операции по следующим основаниям:
- клиент не предоставил или предоставил не в полном объеме документацию, обосновывающую операцию;
- имеются основания полагать, что операция совершается в целях финансирования терроризма или легализации преступных доходов.
Последняя причина также является основанием для отказа в заключении договора банковского счета или вклада (п. 5.2 ст. 7 закона № 115-ФЗ).
Начиная с 30.03.2018 у клиентов финансовых организаций, получивших отказ в денежной транзакции или открытии счета, появится возможность оспорить это решение путем предоставления в ответ документов или сведений об отсутствии оснований для отказа. Обращение должно быть рассмотрено в течение 10 рабочих дней. По результатам рассмотрения банк или иная организация, осуществляющая денежные операции, обязаны будут направить клиенту сообщение об одном из следующих принятых решений:
- об устранении оснований для отказа в проведении операции (открытии счета/вклада);
- о невозможности устранения указанных оснований.
Соответствующие положения появятся в п. 13.4 ст. 11 закона № 115-ФЗ, внесенном законом № 470-ФЗ.
В случае принятия решения о невозможности устранения оснований для отказа в транзакции или открытии счета/вклада клиент сможет обратиться в межведомственную комиссию Центрального банка РФ (п. 13.5 ст. 11 закона № 115-ФЗ в новой редакции).