Банки будут блокировать счета клиентов по признакам воровства денег

72 0
Добавить в избранное В избранное
Поделиться

Кабмин предлагает разрешить банковским организациям блокировать счета клиентов в случае обнаружения подозрительных операций (законопроект от 25.10.2017 № 296412-7).

Свою инициативу правительство обосновывает целями противодействия несанкционированным операциям, которые производятся посредством дистанционных систем банковского обслуживания и приводят к потерям средств со счетов граждан и организаций.

Для справки. По информации Банка России, количество незаконных переводов, совершаемых через терминалы и банкоматы, постепенно идет на снижение, а производимых в интернете и посредством мобильной связи (CNP-транзакции) — устойчиво растет.

Проектом кабмина предлагается, в частности, дополнить закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 161-ФЗ статьей 8.1, в которой будут отражены признаки перевода денег без согласия владельца счета и порядок действий оператора по переводу средств при их выявлении.

В частности, положения проектируемой статьи предусматривают следующее:

  • Если оператор по переводу денег заподозрит в операции незаконные действия третьего лица, он заблокирует банковскую карту на срок не больше 2 рабочих дней и отправит клиенту запрос на подтверждение операции. Если держатель карты операцию подтвердит, банк ее разблокирует и переведет деньги по назначению.
  • Если плательщик-юрлицо в ответ на запрос банка о законности перевода средств с его счета сообщит о своем неведении об операции, банк заблокирует ее на срок до 5 рабочих дней и направит запрос на обоснование перевода уже получателю средств. Вернуть свои деньги плательщик сможет только до момента их зачисления на счет получателя и только в случае, если тот не представит доказательств обоснованности перевода. Это могут быть накладные, счета-фактуры и проч.

Для справки. В 2016 году зафиксировано порядка 300 000 случаев несанкционированного перевода денег с российских платежных карт. Общие потери клиентов банков — эмитентов карт превысили 1 миллиард рублей.  По счетам юридических лиц зафиксировано 717 несанкционированных операций на общую сумму 1,89 миллиарда рублей. Более половины из них достигли цели — деньги списались со счета клиента.

Согласно законопроекту кабмина, перечень подозрительных операций, фиксация которых должна повлечь блокировку счета или конкретного перевода, будет составлять Банк России. В свою очередь, кредитные организации смогут самостоятельно определять дополнительные признаки перевода денежных средств без ведома плательщика.

Добавить в избранное В избранное
Поделиться
Предыдущий материал
Следующий материал
Ваши вопросы